Лента новостей
В Госдуме рассказали о поправках для запрета на выезд банкирам-банкротам 07:48, Общество Суд отклонил иск порноактрисы против Трампа о клевете 07:35, Общество Оно того стоит: все секреты стейка из мраморной говядины 07:07, РБК и Мираторг Вопросы саудитам: испортит ли «дело Хашкаджи» отношения США с союзником 07:00, Мнение Билл Гейтс рассказал о «разбитом сердце» из-за смерти Пола Аллена 06:28, Общество СМИ узнали об аресте активов совладельца «Юлмарта» на Кипре 06:03, Бизнес Глава МИД Венгрии заявил о продолжении блокировки заседаний Украина-НАТО 06:01, Политика «Ведомости» узнали о расширении функций уполномоченного России при ЕСПЧ 05:38, Общество В Приморье утвердили новую дату выборов губернатора 05:17, Политика Гепатит в России – почему это касается каждого и как себя обезопасить 05:13, РБК и Philips NBC узнал о росте числа кибератак на избирательную инфраструктуру США 04:36, Политика Порошенко предложил НАТО учиться у Украины и пригрозил России авиацией 04:21, Политика Во Владивостоке самосвал снес пешеходный мост поднятым кузовом 03:55, Общество Дефицит бюджета США вырос до максимума с 2012 года 03:51, Экономика С чистого листа: бизнесмены о воплощении планов в реальность 03:42, РБК и Canon Комитет заксобрания Приморья выбрал дату повторных выборов губернатора 03:37, Политика Stockmann объявила о продаже последнего торгового центра в России 03:11, Бизнес Вице-президент Google отказалась ехать в Эр-Рияд из-за пропажи журналиста 03:09, Политика «Кризиса нет»: как бизнес Андрея Кривенко растет несмотря ни на что 02:52, Свое дело Болгария отказалась от участия в «Евровидении» для экономии госсредств 02:29, Общество Трамп заявил о сомнениях в сообщении CNN по пропавшему журналисту 01:58, Политика РПЦ назвала наказания за молитвы в храмах Константинопольской патриархии 01:42, Политика Умер сооснователь Microsoft Пол Аллен 01:16, Общество Натаньяху сообщил о возможном признании Австралией Иерусалима как столицы 01:08, Политика Туск призвал лидеров ЕС готовиться к худшему сценарию по Brexit 00:41, Политика Сборная Англии выиграла у Испании в матче Лиги наций 00:33, Спорт Климкин назвал РПЦ «раскольниками» из-за ситуации с Константинополем 00:32, Политика Минюст начал работу над законопроектом об УДО для беременных женщин 00:08, Общество
Размер просрочки по кредитам достиг рекордного уровня
Деньги, 11 ноя 2015, 16:28
0
Размер просрочки по кредитам достиг рекордного уровня
Объем просроченных долгов населения растет, а портфель кредитов банков снижается. Это стало причиной роста уровня просрочки до 8% — рекорда с 2008 года. Выход у заемщиков только один — реструктуризация.
Фото: Екатерина Кузьмина / РБК

Доля просроченных россиянами кредитов достигла рекордного уровня с 2008 года и составила 8,09% всех выданных кредитов, такие данные содержатся в новом ежемесячном исследовании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

С начала года объем просроченных долгов вырос более чем на 35% и к ноябрю составил 869,4 млрд руб. при одновременном падении объема выданных кредитов на 4,8% — до 10,75 трлн рублей. Это и стало причиной рекордной просрочки. Всего в России около 13–14 млн кредитов, из них проблемных — около 19%.

Лидером по количеству должников является Москва, далее идет Краснодарский край, Московская область, Свердловская область, Ростовская область. Каждый 4-й заемщик имеет проблемный кредит, взятый наличными, каждый 6-й — по кредитной карте, каждый 10-й не может расплатиться за машину, а каждый 25-й — за купленную в кредит квартиру.

Основная причина такого роста объемов задолженности — слишком большое количество кредитов на одного должника. Сегодня четверть российских заемщиков имеют два кредита, 15% — три кредита и более. Во время прошлого кризиса таких было 15% и 5% соответственно.

Чем больше долгов, тем сложнее платить: из заемщиков с одним кредитом не могут вовремя совершать платежи лишь четверть, с тремя и более — каждый второй. «Средний банковский заемщик в России тратит на ежемесячный платеж по потребительскому кредиту до 40–45% дохода», — отмечает президент «Секвойя Кредит​ Консолидейшн» Елена Докучаева. Критическим, по ее словам, при этом считается показатель в 50%, а доля этого платежа в размере 35–36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку. Пропустив один за другим хотя бы два платежа, должник уже не сможет расплатиться без дополнительных займов.

Выход в этой ситуации только один: должник должен искать решение вместе со своим кредитором, в том числе договариваться о реструктуризации для снижения доли платежей в своих ежемесячных расходах, считает Докучаева. По ее словам, должники 2015 года — это, как правило, добросовестные заемщики, признающие долг, но столкнувшиеся с финансовыми трудностями разного характера (от снижения доходов до потери работы).

Если таким способом договориться с банками не удастся, а денег на выплату долгов нет, то другого выхода, кроме дефолта, по сути, не существует. «Если вы взяли кредит на ипотеку, прошло три года и вы не можете больше ее обслуживать, как ни реструктуризируй все эти долги, это приведет к тому, что вы вынуждены будете объявить по этому долгу дефолт», — считает профессор РЭШ Олег Шибанов. Если заемщик тратит на ежемесячные платежи больше 50% зарплаты, реструктуризация уже не поможет и придется читать закон о банкротстве физических лиц, считает Шибанов.

Магазин исследований: аналитика по теме "Банки"