Лента новостей
Минтранс подготовился к прекращению Киевом железнодорожного сообщения 19:04, Экономика Чистая прибыль X5 Retail Group снизилась на 23,5% 18:57, Бизнес Генконсульство сообщило об отсутствии россиян среди погибших в Генуе 18:49, Общество Израиль в последний день нашел нужные для проведения «Евровидения» деньги 18:45, Общество 7 лучших приложений для путешествий 18:45, РБК Стиль и ASUS Суд отклонил иск против Ripple о манипуляции ценой токена 18:43, Крипто Шесть стран ЕС решили принять мигрантов с судна Aquarius 18:42, Политика Минпромторг предложил отменить нулевую ставку НДС для медицинских изделий 18:41, Бизнес Число жертв обрушения моста в Генуе возросло до 35 человек 18:27, Общество Оборона от России: какие контрмеры заложены в военный бюджет США 18:26, Политика Суд отклонил иск «Динамо» к игроку «Спартака» 18:19, Спорт Как стать инвестором, не имея значительного капитала, знаний и времени 18:18, РБК и Сбербанк Спасатели эвакуировали туристов с вершины горы на Алтае 18:10, Общество Ford отозвал в России почти 4 тыс. автомобилей из-за сцепления 17:50, Бизнес Олимпийского чемпиона Парамонова госпитализировали в тяжелом состоянии 17:47, Общество ФАС определилась с критериями монополий в Рунете 17:43, Технологии и медиа В бельгийском Менене украли Red Bull почти на €1 млн 17:36, Общество Путин выразил соболезнования президенту Италии из-за обрушения моста 17:33, Политика На замену Facebook: 5 альтернативных социальных сетей 17:32, Спецпроект РБК PINK Как создать социальный бизнес с постоянным платежеспособным спросом 17:31, РБК и Сбербанк Оптимизм на Уолл-Стрит: рынок акций пошел вверх 17:29, Quote Около Голанских высот появились четыре поста российской военной полиции 17:23, Политика Удальцов сообщил о своем задержании в Москве 17:17, Общество Ямайская фондовая биржа будет торговать криптовалютами 17:10, Крипто Сколько стоит и что дает честная автоматизация промышленности 16:54, РБК и Schneider Electric В Германии задержали бизнесмена из России 16:52, Общество СМИ назвали вероятные причины обрушения моста в Генуе 16:44, Общество «Валенсия» объявила об аренде игрока сборной России 16:36, Спорт
Накопитель проблем: как будет работать фонд плохих активов на 2 трлн руб.
Финансы, 24 мая, 13:57
0
Накопитель проблем: как будет работать фонд плохих активов на 2 трлн руб.
В создаваемый ЦБ фонд плохих долгов будет передано 2 трлн руб. проблемных и непрофильных активов из санируемых банков. Для управления ими регулятор привлечет РФПИ и АСВ. Сумма активов фонда может быстро вырасти, говорят эксперты
Василий Поздышев (Фото: Кирилл Каллиников / РИА Новости)

Банк России 24 мая представил подробности создания фонда плохих активов — совершенно новой структуры на российском финансовом рынке, предназначенной для управления непрофильными и проблемными активами санируемых банков. Общий объем образованного на базе банка «Траст» фонда составит порядка 2 трлн руб., заявил зампред ЦБ Василий Поздышев на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ-2018).

По его словам, в фонд войдут непрофильные активы и плохие долги всех санируемых в настоящее время банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка (ПСБ), а также банков, ранее входивших в эти банковские группы, — «Траст», Рост-банка и Автовазбанка.

Фонд непрофильных и проблемных активов возглавит «человек с рынка», сказал Поздышев. «Уже есть шорт-лист кандидатов», — добавил он. Сейчас вопросы создания фонда курирует член правления банка «ФК Открытие» Юрий Адамович.

Еще в начале апреля ЦБ оценивал переданные в фонд плохие и непрофильные активы в 1,1 трлн руб. Это была оценка только активов банка «Траст» и Рост-банка (находятся в процессе объединения), пояснил зампред ЦБ. В новой оценке, сказал Поздышев, учитываются активы Автовазбанка, который был снят с баланса ПСБ и будет присоединен к «Трасту» и Рост-банку, около 250 млрд руб. непрофильных и проблемных активов самого ПСБ, а также части непрофильных активов с балансов «Открытия» и Бинбанка.

Банк плохих долгов будет создан как фонд прямых инвестиций
Финансы

По оценкам ЦБ, создаваемый фонд будет работать около трех—пяти лет, после чего все активы будут проданы на рыночных условиях.

Без партнеров не справиться

Опыта работы со структурами, управляющими непрофильными активами, у Банка России нет. ЦБ планирует привлечь к деятельности фонда Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и Российский фонд прямых инвестиций (РФПИ). От АСВ регулятору понадобится опыт по ликвидации активов и судебному преследованию, сотрудничество с агентством «будет точечным», сказал Поздышев. РФПИ войдет в уставный капитал фонда — соответствующее соглашение было подписано 24 мая в рамках ПМЭФ. Представитель РФПИ будет в совете директоров фонда, доля РФПИ в капитале фонда непрофильных активов (оценивается в 1 млрд руб.) не раскрывается, но она, по словам главы РФПИ Кирилла Дмитриева, будет небольшой.

Василий Поздышев также сообщил, что активы фонда разделят на два блока. В первый, объемом около 40%, войдут «совсем плохие активы, которые нужно ликвидировать» (предприятия в состоянии банкротства). Во второй — предприятия, которые работают, то есть непрофильные активы (60% фонда). Непрофильные активы будут разбиты по кластерам — нефтяной, лесной, сельскохозяйственный (производство мяса, птицы, зерна, земельный фонд), недвижимость (торговые центры, жилье, офисная недвижимость, отели). Фонд совместно с РФПИ будет «смотреть, как можно повысить их стоимость, чтобы вернуть деньги», уточнил представитель ЦБ.

АСВ также может передать фонду «часть активов, которые имеют перспективы вырасти», сообщил гендиректор АСВ Юрий Исаев. В свою очередь, АСВ, по его словам, могло бы взять из фонда те активы, качество которых сначала может выглядеть неплохо, а потом может ухудшиться.

По словам зампреда ЦБ, мероприятия по созданию фонда проблемных активов находятся на завершающей стадии, а объем активов, который будет поступать в этот фонд, должен быть закрыт к концу 2019 года. У фонда будет банковская лицензия, однако собственно банковской деятельностью он заниматься не будет. В пассивах фонда сейчас — только кредит ЦБ, из других источников средства привлекать не планируется, уточнил Поздышев.

Ранее ЦБ заявлял, что рассчитывает по итогам работы фонда вернуть в среднем 40–60% от предоставленных на санацию средств — то есть от 1,46 трлн руб., по данным отчета ЦБ за 2017 год.

Фонд стрессовых активов

Несмотря на формирование специального фонда, проблема существенного объема плохих активов в банковской системе остается, указывает заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Их основная часть уже выявлена и передается в фонд, но в ближайшие два года АКРА ожидает увеличения фонда еще примерно на 500 млрд руб. Проблемные активы накапливались в течение нескольких лет, и банки их тщательно скрывали (в отчетности по МСФО в среднем около 40% проблемной задолженности намеренно не отражается), отмечает она.

В фонд могут быть переведены активы, кредитное качество которых может ухудшиться со временем, предположил старший директор Fitch Александр Данилов. В связи с этим он отмечает два важных момента: во-первых, неизвестно, насколько адекватно санированные банки зарезервировали свои проблемные активы — в частности, насколько хорошо покрыты риски (кредиты и облигации) по «Открытие Холдингу»; второй момент может быть связан с расчисткой негосударственных пенсионных фондов в рамках санации банка «ФК Открытие». Возможно, там есть активы ненадлежащего качества, которые также могут быть переданы в этот фонд.

Центробанк определился с банком плохих долгов
Финансы

По словам управляющего директора Национального рейтингового агентства (НРА) Павла Самиева, нельзя исключать, что в фонд могут попасть новые банки с плохими активами, которые пока не находятся на санации. Создаваемый институт можно назвать даже не фондом плохих активов, а фондом стрессовых активов, считает эксперт, ведь речь идет о том, что из санируемых банков и других источников в него могут попадать активы, которые неправильно и некомфортно держать на балансе банков. Это могут быть долгосрочные инвестиции, которые не являются плохими, но в то же время не соответствуют структурным требованиям кредитных организаций, объясняет он.

В периметр фонда также могут войти плохие и непрофильные активы и с более мелких переданных в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) банков, в частности АТБ и банка «Советский», предполагает ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Это будет не только и не столько выкуп плохих активов, сколько выкуп непрофильных активов, то есть реализация недвижимости, недостроев, крупных залогов, полученных по отступному, а также активов, которые требуют многочисленных пролонгаций и реструктуризаций, заключил он.

Банки выздоровели

Создание фонда плохих активов способствовало оздоровлению санируемых за счет ФКБС «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Василий Поздышев рассказал, что к концу прошлого года общий объем проблемных активов банков, проходящих оздоровление за счет ФКБС, составлял 7 трлн руб., а спустя полгода ЦБ создал «одну крупную и здоровую финансовую группу на базе банка «ФК Открытие», которая в итоге будет управлять Бинбанком (будет присоединен до конца года), «Росгосстрахом» и тремя негосударственными пенсионными фондами (НПФ электроэнергетики, «ЛУКОЙЛ-Гарант» и НПФ РГС). Проблем у финансовой группы с точки зрения ликвидности и капитала нет, подчеркнул Поздышев.

Неожиданный госзаказ: каковы последствия превращения ПСБ в оборонный банк
Финансы

​Завершено оздоровление и будущего оборонного банка — ПСБ. Через одну-две недели он, как и планировалось ранее, будет передан в казну, чтобы сосредоточиться на работе с предприятиями ОПК. С баланса банка сняли как активы, связанные с бывшими собственниками (братьями Ананьевыми), так и санировавшийся им Автовазбанк. Общая сумма докапитализации банка составила 243 млрд руб. в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). На баланс банка перейдут оборонные кредиты — в феврале глава Минфина Антон Силуанов оценивал их в 1 трлн руб. — от других банков.

Поздышев также внес ясность по одному из главных касающихся ПСБ вопросов — будут ли оборонные кредиты переданы вместе с капиталом. Именно таков был изначальный план, предложенный Минфином, однако главы Сбербанка и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин выступали против такой схемы. В конце апреля, как говорил осведомленный источник РБК, из законопроекта, регулирующего передачу кредитов, исчезла норма об обязательной передаче капитала вместе с активами. «Это будет решаться корпоративными процедурами — право принимать решение о передаче капитала будет отдано акционерам [обслуживающих сейчас ОПК банков]», — говорил он.

В четверг, 24 мая, Поздышев объявил — схема передачи кредитов ПСБ будет индивидуальной для каждого банка. По словам зампреда ЦБ, предполагается, что при передаче с балансов банков кредитов будут также передаваться инструменты капитала, а какие — каждый банк будет решать сам: это могут быть субординированные кредиты, которыми государство ранее докапитализировало банки, привилегированные акции или часть прибыли.