Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Семечки и китайские авто: что стало причиной проблем в МИнБанке

ЦБ решил санировать с помощью собственного фонда восьмой банк — МИнБанк из топ-50. На его оздоровление может потребоваться от 60 млрд до 100 млрд руб. Он оказался с проблемами, но без криминальных историй, заявляют в ЦБ
Фото: Дмитрий Коротаев / «Коммерсантъ»
Фото: Дмитрий Коротаев / «Коммерсантъ»

Банк России вечером 21 января принял решение санировать силами Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС) основанный в 1990 году Московский индустриальный банк (МИнБанк), занимающий 33-е место по активам в российской банковской системе. О санации официально было объявлено утром 22 января.

Теперь регулятор станет основным инвестором банка, войдет в его капитал и в первую очередь предоставит ему средства на поддержание ликвидности, так как самостоятельно банк сделать этого уже не может.

Проблемы у МИнБанка, находящегося под контролем своего президента Абубакара Арсамакова и связанных с ним лиц, начались еще несколько лет назад. На протяжении четырех лет МИнБанк был убыточным, размер его накопленного убытка составляет примерно половину капитала — не менее 13 млрд руб., пояснил зампред ЦБ Василий Поздышев.

По его словам, собственник банка последние годы старался самостоятельно оздоравливать банк. Сначала он докапитализировал его на значительные суммы, в дальнейшем стал оказывать финансовую помощь уже не деньгами, а активами, например недвижимостью. Но этого оказалось недостаточно. В начале года по итогам инвестиционной проверки ЦБ банк получил требование досоздать резервы на 11 млрд руб. В результате капитал МИнБанка, составлявший на 1 января 29 млрд руб., снизился до 18 млрд руб. Это привело к нарушению обязательных нормативов и решению о санации.

Описывая особенности бизнес-модели МИнБанка, зампред ЦБ пояснил, что банк был сильно сконцентрирован на кредитовании юридических лиц и вовлечен в финансирование неэффективных инвестпроектов в области промышленности, строительства и операций с недвижимостью. При балансе 316 млрд руб. кредитный портфель банка составлял 216 млрд руб., где 185 млрд приходилось на кредиты юрлицам и только 14 млрд руб. — на кредиты физлицам. Именно корпоративные кредиты и составили основную проблемную зону банка: из них больше половины — 123 млрд руб. — потенциально проблемные, отметил Поздышев.

Собственник готов продолжать сотрудничать с ЦБ в рамках финансового оздоровления МИнБанка, подчеркнул он. По окончании процедуры финансового оздоровления ЦБ планирует через год-полтора найти инвестора.

Сколько ЦБ готов потратить на спасение банка

Регулятор уже принял решение поддержать банк ликвидностью — предельная сумма поддержки может составить до 77 млрд руб. в виде предоставления кредитов по ключевой ставке, но итоговая сумма может быть ниже, сообщил зампред ЦБ.

По предварительной оценке ЦБ, дыра в банке (разрыв между активами и пассивами) составляет от 60 млрд до 100 млрд руб. По итогам работы временной администрации капитал банка, сейчас составляющий 18 млрд руб., станет отрицательным.

Фото: Андрей Любимов / РБК

Помимо уже досозданных резервов на 11 млрд руб., по оценкам ЦБ, банку потребуется досоздать еще около 40 млрд руб. резервов. Также надо будет зарезервировать значительную часть начисленных, но не полученных процентов (это 21 млрд руб.), произвести и переоценку объектов недвижимости, если ее стоимость существенно отличается от рыночной (это примерно минус 2–3 млрд руб.). Помимо дополнительных резервов банку нужен капитал: при балансе 300 млрд руб. потребуется около 30 млрд руб., подсчитал зампред ЦБ. ​Суммарный объем средств, необходимый для финансового оздоровления банка, определит временная администрация по итогам инвентаризации.

Сейчас отчетность по международным стандартам (МСФО) дает право банку учитывать еще не полученные проценты в доходе, пояснил Поздышев происхождение проблемных процентов на 21 млрд руб. и назвал это творческой бухгалтерией.

Почему санация, а не отзыв лицензии

ЦБ принял решение спасать банк, а не отзывать у него лицензию, потому что это крупный, значимый для отдельных регионов банк, пояснил журналистам зампред ЦБ. Доля кредитования в отдельных регионах у банка была значительная: в Карачаево-Черкесии — более 25%, в Чеченской Республике — 18%, в Курганской области — 19%.

Кроме того, сыграла на руку и «рыночность» банка — в ЦБ не увидели массового кредитования собственниками своих компаний и не выявили криминальных историй, когда собственники выводят средства на свои компании. Общая оценка ЦБ кредитования бизнеса собственников — от 10 до 12% от баланса. Общая оценка замкнутости пассивов на собственнике — 3–5% от пассивов, рассказал Поздышев, добавив, что уровень вовлеченности банка в сомнительные операции был невысоким и МИнБанк здесь «ничем не отличался от среднего статистического банка».

Еще одна причина санировать, а не отзывать лицензию — большое количество крупных для банка кредитов (от 5 млрд до 10 млрд руб.), которые были выданы реально работающим предприятиям среднего размера в различных регионах России, бизнес которых, однако, оказывался низкорентабельным или же просто убыточным, говорил Поздышев. По его словам, заемщикам было трудно обслуживать выданные им кредиты и платить проценты по ним.

Четвертый фактор — социальная значимость банка, у которого более 5,5 тыс. клиентов — это небольшие общественные, некоммерческие и муниципальные организации. «Это деньги пенсионеров, детских садов, образовательных учреждений, администраций всех уровней, медицинских учреждений и пр.», — уточнил зампред ЦБ. Временные потери всех своих денег этими организациями в разных регионах могли бы вызвать социальные риски.

Общий объем незастрахованных средств в МИнБанке (те, что превышают страхуемый АСВ лимит 1,4 млн руб.) — 26 млрд руб. На возмещение также не смогли бы рассчитывать различные некоммерческие организации, державшие в банке 14 млрд руб.

Кто был типичным заемщиком банка

  • Типичный клиент МИнБанка — это завод «СтавропольАвто», привел пример Поздышев. Банк начал финансирование проекта по строительству в 2013 году, срок погашения кредита истекает через 13 лет — в 2026 году. В результате финансирования был построен завод в городе Михайловске, который собирает китайские автомобили. По плану, завод должен был собирать 100 тыс. машин в год, однако срок реализации проекта затянулся, и завод вышел лишь на половину заявленной мощности, описал ситуацию зампред ЦБ.
  • Другой пример — инвестиционный проект по строительству и модернизации маслопрессового завода по переработке семян подсолнечника «Донмаслопродукт» в Ростовской области. Первый кредит в рамках кредитной линии был выдан в 2012 году — погасить его планируется в 2025 году. «Поселок Веселый, более 500 сотрудников, загрузка завода примерно 60%. Завод есть. Возвращать кредиты в срок не может, проценты полностью гасить тоже не может», — пояснил зампред ЦБ.

«Таких проектов у банка очень много. Можно, конечно, взять и отозвать лицензию и начать банкротить все предприятия, но, на наш взгляд, это нецелесообразно, а лучше дать банку возможность [оздоровления]», — резюмировал Василий Поздышев.

Условия санации

Санация через ФКБС предполагает, что 99% акций банка перейдут под контроль регулятора, а уставный капитал уменьшится до 1 руб. в случае отрицательного значения собственных средств. Это означает размытие доли действующих собственников. ЦБ докапитализирует банк на необходимую сумму, чтобы тот выполнял все нормативы регулятора. По такому же механизму в ФКБС за последний год были переданы уже семь банков: банк «ФК Открытие», Бинбанк, которые объединился в январе с «ФК Открытие», Промсвязьбанк (выбран в качестве опорного банка для кредитования гособоронзаказа), «Траст» (на его базе создан фонд плохих активов), Рост Банк (объединился с «Трастом»), «Советский» (в итоге отозвана лицензия) и Азиатско-Тихоокеанский банк (в марте ЦБ проведет аукцион по его продаже).

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Минобороны сообщило об уничтожении дрона над Белгородской областью Политика, 10:26
В РАН оценили прекращение Большим адронным коллайдером работы с Россией Политика, 10:19
Как подключить оплату картами за несколько часов РБК и БСПБ, 10:13
В WADA заявили, что Валиевой «пожертвовали» ради защиты других Спорт, 10:12
Пашинян предупредил об угрозе войны с Азербайджаном «в конце недели» Политика, 10:10
Зарплата командира подлодки в России увеличилась до ₽400 тыс. Общество, 10:06
Google Chrome начал отключать cookies. Обзор сookieless-технологий Pro, 10:06
Видите в ChatGPT конкурента?
Узнайте, как превратить нейросеть в помощника, в интенсиве РБК Pro
Купить интенсив
Что генеральный секретарь НАТО обсуждал в Баку, Тбилиси и Ереване Политика, 10:00
СК завел уголовное дело после обрушения на руднике в Амурской области Общество, 09:58
Министр обороны Южной Кореи отказался давать оценки событий в Буче Политика, 09:51
«Европлан» объявил о планах провести IPO на Мосбирже в конце марта Инвестиции, 09:48
По каким фразам в письме клиент поймет, что вам на него плевать Pro, 09:41
Рынок наружной рекламы показал рекордный за пять лет рост Технологии и медиа, 09:30
Попавших под лавину на Камчатке туристов эвакуировали вертолетом Общество, 09:23