Бизнес начал массовую перерегистрацию для исключения из черных списков
Рассылка ЦБ банкам так называемых черных списков сомнительных клиентов привела к тому, что индивидуальные предприниматели (ИП) и компании в наиболее часто используемой организационно-правовой форме ООО начали массово ликвидироваться и регистрироваться заново, чтобы вернуть себе утраченное право на банковское обслуживание. Об этом РБК рассказали несколько топ-менеджеров банков из топ-30. «У компании или ИП, попавших в такой список, просто нет альтернативы, ведь механизма реабилитации, позволяющего быстро исключиться из черных списков, даже если ИП или ООО попали туда по формальному признаку, нет», — пояснил один из собеседников РБК. «Мы тоже заметили активность клиентов в ликвидации существующих ИП и ООО и регистрации новых», — говорит другой источник РБК в одном из крупных банков. По его словам, клиенты, попавшие в категорию сомнительных, поначалу пытались вести переговоры с банками о возобновлении обслуживания, однако, поняв, что это безрезультатно, стали прибегать к перерегистрации.
Ситуацию с перерегистрацией ИП и ООО авторизованно подтвердили юристы и аудиторы, к которым обращаются предприниматели.
«Хотя формально попадание в черный список — не 100-процентное основание для отказа работать с таким клиентом, а лишь повод для дополнительной проверки, банки не хотят брать на себя риск и работать с теми, кто уже есть в черном списке. Таким образом, рассылка черных списков увеличила риски отказа работать с подозрительными клиентами со стороны кредитных организаций по формальному признаку», — констатирует старший партнер DS Law Олег Понамарев.
«Это действительно так», — подтверждает и вице-президент ФБК Алексей Терехов. «В отсутствие действенного механизма исключения банковских клиентов из черного списка многим из них приходится закрываться как предпринимателям или юрлицам и открываться заново. В последнее время это вопрос номер один в диалоге банков и их клиентов», — указывает он. При этом, по словам Терехова, в зависимости от жесткости комплаенса в том или ином банке регистрация нового ИП на себя же или ООО с теми же учредителями может не сработать. «Многие банки под давлением регуляторов отслеживают «генетическую метку» и могут не открыть счет даже после перерегистрации, поэтому зачастую новое ИП или юрлицо регистрируются на родственников и знакомых», — рассказывает он.
Всплеск перерегистрации предпринимателей и ООО виден и в статистике ФНС, являющейся регистрирующим госорганом. Как следует из данных ведомства, он пришелся на октябрь — то есть спустя несколько месяцев после начала рассылки Центробанком черных списков сомнительных банковских клиентов. «Время потребовалось на то, чтобы разобраться в ситуации и понять, что иного выхода из нее, кроме перерегистрации, фактически нет», — поясняет один из источников РБК. В октябре в сравнении с остальными месяцами года ФНС было зафиксировано максимальное количество ликвидированных ИП — 58 тыс. Для сравнения, в сентябре закрылось 48 тыс. ИП. В то же время количество зарегистрированных ИП в октябре составило 65 тыс., увеличившись по сравнению с сентябрем на 10 тыс. С ООО динамика похожая — в октябре было зарегистрировано 37 тыс. юридических лиц, на 10 тыс. больше, чем в сентябре. Ликвидировано в октябре было 62 тыс. компаний — на 20 тыс. больше, чем в сентябре.