Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Объем безнадежных активов российских банков с 2014 года удвоился

Ключевой риск для российского банковского сектора — растущая проблемная задолженность, заявили представители АКРА. Одновременно растет доля государства в банковской системе и замедляются санационные процессы, отмечают эксперты
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»
Фото: Юрий Мартьянов / «Коммерсантъ»

В банковской системе России продолжает расти объем безнадежных проблемных активов — за последние годы он вырос более чем вдвое, следует из данных российского рейтингового агентства АКРА. «Цифра увеличилась с 1,6 трлн руб. на 2014 год до 3,8 [трлн руб.] на текущий момент», — заявил руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Кирилл Лукашук на совместной конференции агентства и Московской биржи. По его словам, эти кредиты относятся к пятой категории качества, по которым банки должны создавать 100-процентные резервы. При этом общий объем кредитов с просроченной задолженностью на конец 2017 года составил 6,5 трлн руб.

По словам Лукашука, ситуация на рынке привела к «длительному структурному кризису, в котором большая часть корпоративных заемщиков чувствует себя хуже». При этом финансовое положение заемщиков, попавших в категорию проблемных, за исключением редких случаев, не восстанавливается.

По данным ЦБ, в 2017 году объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю увеличился на 3,9%, по розничному — сократился на 0,4%. Удельный вес просроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям практически стабилизировался на уровне 6,4%, по розничным кредитам — сократился с 7,9 до 7%. В январе 2018 года объем просроченной задолженности по корпоративному портфелю вырос на 5,6%, по розничному — на 0,9%.

Недорезервирование остается ключевым краткосрочным риском для российских банков, отмечают в АКРА. По словам Лукашука, российские банки зачастую не раскрывают реальные объемы проблемной задолженности. «Данные о таких кредитах отсутствуют в отчетности по МСФО», — уточнил он. Как отметил эксперт, банк в отчетности может указать, что на просроченные займы приходится 5% кредитного портфеля, а в реальности это 30%. Например, банк «ФК Открытие» сообщал в 2016 году, что лишь только 7% кредитов просрочено, в 2017 году, после начала санации, этот показатель вырос до 22,6%. В Бинбанке за 2016 год проблемными были 13,4% ссуд, а в 2017 году — уже 20,6%. В Промсвязьбанке доля таких ссуд в 2016 году была 11,34%, а в 2017 году — 17,3%. Поэтому более консервативная политика ЦБ в отношении уровня резервирования проблемных активов станет вызовом для банков в ближайшие 12–18 месяцев, резюмировал Лукашук.

Банк плохих активов

Улучшить ситуацию в работе с проблемной задолженностью может специализированная структура — банк плохих долгов, считают в АКРА. «Это удивительно, но в России в настоящее время нет единого инфраструктурного инструмента работы с проблемной задолженностью», — заявил представитель АКРА. Если государство примет решение о создании такого инструмента, то это снизит операционные расходы банков на работу с этой задолженностью, считает он.

О том, что сейчас Банк России обсуждает выделение специального банка для консолидации в нем плохих долгов, в начале февраля сообщала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина по итогам встречи с банковским сообществом в пансионате «Бор». По оценкам АКРА, не существует никаких экономических препятствий для передачи неработающих, но хорошо зарезервированных ссуд с баланса банков на баланс какой-либо управляющей компании.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Создание структуры для работы с токсичными активами банковского сектора уже обсуждалась ранее, в частности, для этих целей планировалось использовать санированный Агентством по страхованию вкладов банк «Российский капитал». Рассматривалась возможность создания на его базе «мегасанатора» для восстановления проблемных банков и работы с токсичными активами. Однако эта идея так и не была реализована. В конце 2017 года «Российский капитал» был передан Агентству ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), на его базе теперь планируется создать универсальный ипотечно-строительный банк. В рамках этого проекта может быть также создана структура по управлению проблемными активами, сообщали ранее в банке.

Вариант передачи проблемных активов на баланс специализированной структуры обсуждается в рамках планируемого объединения «ФК Открытие» и Бинбанка, которые первыми были санированы по новой схеме при прямом участии ЦБ в качестве инвестора. «В периметре «ФК Открытие» точно будет находиться банк плохих активов», — уточнял Михаил Задорнов. — Вопрос в том, какие именно активы туда будут переданы». Претендентами на роль такого банка могут быть «Траст», «ФК Открытие» и Рост банк, санируемый Бинбанком.

«Структура создания банка плохих активов пока не определена», — уточнили РБК в пресс-службе банка «ФК Открытие». В ЦБ не ответили на запрос РБК.

Риски огосударствления

Лукашук особо указал на рост доли государства в банковской системе и наличие рисков затягивания санации крупнейших банков.

«До последнего времени не было ни одного случая успешной санации российского финансового института. В текущих условиях международных санкций и слабой экономики нет предпосылок к тому, что санация будет завершена быстро», — отметил он.

В начале февраля 2018 года Эльвира Набиуллина признала, что в руководстве регулятора обеспокоены ростом доли государства в банковской сфере.

Глава ЦБ объявила о предстоящем объединении Бинбанка и «ФК Открытие»
Финансы
Фото:Наталья Селиверстова / РИА Новости

«Нас, конечно, беспокоит достаточно большая доля государственного сектора в банковском сегменте. Поэтому мы намерены как можно быстрее, при условии эффективной бизнес-модели, выводить санируемые банки на рынок. Мы не заинтересованы в том, чтобы госсектор разрастался», — пояснила Набиуллина.

Говоря о возможности создания банка плохих активов, глава ЦБ отметила, что такой вопрос обсуждается, однако решение пока не принято.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 29 марта
EUR ЦБ: 99,71 (-0,56)
Инвестиции, 16:51
Курс доллара на 29 марта
USD ЦБ: 92,26 (-0,33)
Инвестиции, 16:51
Студента из Таджикистана арестовали в Брянске за оправдание терроризма Политика, 19:01
Теракт в «Крокус Сити Холле». Главное Общество, 19:00
Отстраненному за ставки игроку «Ньюкасла» предъявили 50 новых обвинений Спорт, 18:56
В Казахстане основным источником кибермошенников назвали Украину Политика, 18:43
ЦСКА расторг контракт с вратарем Иваном Федотовым Спорт, 18:31
Губернатор Севастополя сообщил о падении военного самолета Политика, 18:25
Роскомнадзор заявил об отсутствии необходимости в блокировке Tеlegram Политика, 18:22
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Террориста из «Крокуса» привезли на следственные действия к жилому дому Общество, 18:20
Товарно-сырьевая биржа запустит фьючерсы на бензин для частных инвесторов Инвестиции, 18:20
«Мосэнергосбыт» предупредил о предлагающих льготы мошенниках Недвижимость, 18:18
В каких квартирах будет больше света: на что обратить внимание при выборе РБК и ПИК, 18:13
Хельсинки заявили о планах купить спортивную арену Тимченко и Ротенберга Бизнес, 18:12
Каким был 2023 год для рынка недвижимости и как на него повлияла ипотека Отрасли, 18:07
Адвокат Заремы Мусаевой пожаловался на ухудшение ее здоровья Политика, 18:07