Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
СК возбудил уголовное дело по факту гибели 21-летнего срочника Общество, 14:04
Платный въезд в Москву: опыт мировых столиц Партнерский проект, 14:04
Зорькин исключил возврат смертной казни при действующей Конституции Общество, 14:00
Решетников увидел риск сокращения производства при сохранении курса рубля Экономика, 13:58
Доля пустующих площадей в ТЦ Москвы выросла до максимума с 2010 года Недвижимость, 13:55
Госдума приняла закон о контроле за деятельностью иноагентов Политика, 13:49
Аксенов объяснил звук взрыва в нескольких районах Крыма Общество, 13:49
Военная операция на Украине. Главное Политика, 13:47
Альфа-дети впитывают знания, как губки: как правильно их обучать Совместный проект, 13:43
В Москве задержали забаррикадировавшегося в квартире мужчину Общество, 13:43
Семь признаков, которые выдадут конфликтного кандидата на интервью Pro, 13:42
В МИДе назвали расширение НАТО дестабилизирующим фактором Политика, 13:35
Трусова рассказала о впечатлениях от занятий стрип-пластикой Спорт, 13:31
Cпрей из биополимера как альтернатива пластиковой упаковке Зеленая экономика, 13:30

Инвестируйте выгодно
с банком «Ренессанс Кредит»

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14081-100000 от 05.11.2019 г.
Финансы ,  
0 

Схемы Пробизнесбанка стали поводом для массовой проверки банков

ЦБ проверит банки с большой долей денежных средств и ценных бумаг за рубежом. Поводом для масштабной ревизии послужила история с Пробизнесбанком, который использовал иностранные депозитарии для вывода активов
Здание Центробанка РФ
Здание Центробанка РФ (Фото: Артем Коротаев/ТАСС)

Отголоски Пробизнесбанка

Банк России в 2016 году собирается запрашивать разъяснения у банков, почему их денежные средства в зарубежных банках лежат без движения. Об этом заместитель председателя ЦБ Василий Поздышев сообщил на встрече банкиров с руководством регулятора.

ЦБ будет добиваться корректного отражения средств, размещенных на корреспондентских счетах в банках-нерезидентах. Денежные средства там нужны для расчетов, сказал Поздышев. «Если значительные суммы размещены и находятся на корсчетах без движения, мы будем настаивать, чтобы банки корректно отражали эти средства в своей отчетности», — указал Поздышев.

Такую же работу ЦБ будет вести и в отношении ценных бумаг в депозитариях. «Мы не говорим, что запрещено размещать ценные бумаги в иностранных депозитариях, — странно размещать большие объемы», — добавил Поздышев.

Также ЦБ «беспокоят аккредитивы», сказал он. Аккредитив — это обязательство банка, выпущенное по поручению покупателя, оплатить представленные продавцом документы, если соблюдены все условия контракта. «Это не является настоящим торговым финансированием, особенно когда российский банк финансирует поставку бананов из Уругвая в Парагвай, то есть когда при экспортно-импортных операциях товары не пересекают таможенные границы России», — рассказал Поздышев.

ЦБ стал пристальнее смотреть на зарубежные активы российских банков после истории с Пробизнесбанком, который лишился лицензии 12 августа. При проверке банка временная администрация ЦБ обнаружила, что ряд активов были фиктивными, в частности ценные бумаги в иностранных депозитариях и необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла.

По информации ЦБ, почти половина бумаг Пробизнесбанка (на 20 млрд руб. из 46,2 млрд руб.) оказалась под обременением - банк использовал их в качестве залога по кредитам, выданным третьим компаниям-нерезидентам. Эти бумаги не вернулись в банк.

После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ оценивал размер дыры в 67 млрд руб., потом оценка сократилась до 40 млрд руб. ЦБ оценил ущерб от действий руководства банка в 34 млрд руб. Рейтинговое агентство Fitch еще в конце 2014 года указывало на то, что при номинальной стоимости ценных бумаг 47 млрд руб. (на тот момент) для сделок РЕПО банк использует бумаги только на 3 млрд руб.

Pro
Капитализм участия. Глобальная экономика, которая работает на прогресс, людей и планету
Pro
Фото: Kevin Frayer / Getty Images Как политика Си Цзиньпина влияет на китайский фондовый рынок
Pro
Фото: Shutterstock Второй после Microsoft: почему Oracle на высоте, несмотря на рецессию
Pro
Фото: Unsplash Палеодиета. Ешьте то, что предназначено природой, чтобы снизить вес и укрепить здоровье
Pro
Фото: Shutterstock Скелеты в шкафу: как защититься от «сюрпризов» при покупке бизнеса
Pro
«Черная метка»: что пишут зарубежные СМИ о дефолте в России
Pro
Фото: Shutterstock Microsoft или Netflix: кто станет лидером на рынке гейминга. Дайджест
Pro
Как отличить конфликтного кандидата на интервью: 7 признаков

Зарубежный счет

Крупные банки действительно держат большой объем средств в банках-нерезидентах, но в основном это свободная валютная ликвидность или же обеспечение по деривативным контрактам, плюс у ряда госбанков есть дочерние иностранные банки, которые фондируются из Москвы, считает аналитик Fitch Александр Данилов. «Скорее всего, вопросы у ЦБ могут появиться к средним и небольшим частным банкам, которые иногда используют зарубежные банки и депозитарии для различного рода схем по обходу нормативов или выводу средств в пользу акционеров», — добавляет он.

Например, чтобы обойти ограничение на кредитование связанных заемщиков банк размещает деньги в иностранном банке, который по договоренности выдает кредит в пользу связанной с российским банком стороны. При этом деньги в иностранном банке служат обеспечением по кредиту, но факт обременения может не отражаться в отчетности российского банка. «Через такого рода схемы можно также фиктивно пополнять капитал, когда выведенные из страны деньги потом через несколько «прокладок» используются для докапитализации российского банка», — поясняет Данилов.

Если смотреть на соотношение средств на счетах в зарубежных банках к активам, то самое высокое оно, по подсчетам агентства RAEX, у таких банков, как «Бэнк оф Чайна», (63,3%), Консервативного коммерческого банка (44,8%), банка «Кремлевский (43,4%) и Коммерцбанка (40,8%). Банки на запрос РБК не ответили.

«Выше 10% — это уже много, — говорит Данилов. — Но могут быть смягчающие обстоятельства с учетом, например, высокой долларизации депозитов у отдельных банков (в том числе некоторых «дочек» иностранных банков в России) из-за обслуживания экспортеров. По его словам, экспортеры могут размещать значительные валютные вклады на небольшой срок, и банки просто не могут разместить эти деньги в кредиты и вынуждены держать их в коротком межбанке, в том числе и в иностранных банках.

«Обычно опасения вызывают счета с низкой оборачиваемостью, при этом они учитываются в высоколиквидных активах банка и отражают его способность исполнять обязательства перед кредиторами», — указывает аналитик RAEX Юрий Беликов.

ЦБ и регулируемый им рынок по состоянию на 10 ноября 2015 года

На 200 банков сократилась банковская система России за два с лишним года работы Эльвиры Набиуллиной на посту главы ЦБ

896 действующих банков было в России на 1 июня 2013 года (24 июня того года Эльвира Набиуллина заняла пост главы ЦБ)

696 действующих банков осталось в России сегодня

151 банк отчитывается перед ЦБ в ежедневном режиме. Столько же банков делало это в мае 2015 года

78 банков ограничены в праве привлекать вклады у населения. В мае 2015 года эти ограничения распространялись на 52 банка

В 33 банках ЦБ с начала 2015 года обнаружил «масштабную фальсификацию отчетности» на общую сумму 311 млрд руб. Все эти банки либо были лишены лицензии, либо находятся на санации

4462 банковских работника внесены в «черную» базу ЦБ

192 млрд руб. составила прибыль банковского сектора России за десять месяцев 2015 года. ЦБ ожидает, что к концу года показатель составит 200 млрд руб.

Источник: ЦБ

По словам начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, средства в банках-нерезидентах всегда вызывали вопросы не только у регулятора, но и у других участников рынка. «Экономическая целесообразность размещения значительных остатков, превышающих необходимый объем для проведения расчетов, сомнительна: доход эти средства не приносят. Отсутствие движения по средствам на счетах в банках-нерезидентах при значительных остатках может говорить о том, что по своей сути они являются «гарантийным депозитом» по операциям клиентов или собственников банка за границей, также эти средства могут коррелировать, например, с привлеченными банком субординированными депозитами», — отмечает Артемьева.



«Открытие» отличилось

Данилов говорит, что схемы можно отследить по отсутствию движения по счетам, особенно в период дефицита ликвидности, когда другие банки сокращают такие размещения. «Например, в декабре прошлого года, когда на фоне оттока депозитов все банки активно использовали бумаги в сделках РЕПО и аккумулировали ликвидность, большой портфель ценных бумаг Пробизнесбанка лежал в иностранных депозитариях практически без движения, что и вызвало у нас вопросы, и в конечном счете послужило основанием для отзыва рейтинга», — отмечает он.

По данным Fitch на первое полугодие 2015 года, в числе банков, которые не использовали активно портфели ценных бумаг, были «ФК Открытие», «Ханты-Мансийский банк Открытие» и банк «Траст» (на санации у «ФК Открытие»). На тот момент портфель ценных бумаг банка «ФК Открытие» составлял 434 млрд руб., по сделкам РЕПО было заложено всего 36,6 млрд руб.; у «Ханты-Мансийского банка Открытие» было заложено 4,1 млрд руб. из 91,9 млрд руб/; у «Траста» весь портфель (83,6 млрд руб.) был без движения. Правда, за несколько месяцев ситуация поменялась. «В августе—сентябре банк увеличил долю облигаций, переданных в РЕПО, с 15% до 50%», — отмечает аналитик S&P Роман Рыбалкин. По данным отчетности на 1 октября, портфель ценных бумаг «ФК Открытие» составлял 432 млрд руб., 212 млрд руб. заложено по сделкам РЕПО. По ХМБО и «Трасту» ситуация не изменилась.

Пресс-служба «ФК Открытие» отказалась сообщить РБК, какая доля бумаг хранится в зарубежных депозитариях, сказав лишь, что основным депозитарием является НРД. «Также мы сотрудничаем с Euroclear. Бумаги не находятся под обременением», — уточнили там. ​

Аккредитивы в обмен на капитал

Аккредитивы не случайно беспокоят ЦБ: банки могут совершать фиктивные сделки по этому инструменту. «Мы не исключаем, что средства, выведенные из банков в рамках таких транзакций, могут в том числе использоваться для раздувания капитала второго уровня», — отмечает Рыбалкин. Схема заключается в том, что банк обеспечивает своими средствами клиентскую сделку, в которой участвует офшорная компания, потом выставляет к ней требование по аккредитиву. Это требование не исполняется и зависает на балансе банка. А иностранная компания, связанная с этим офшором, дает банку средства в капитал.

У некоторых банков требования по валютным аккредитивам с нерезидентами заметно выросли с начала года. Например, Бинбанк увеличил объем требований в два раза (до 110 млрд руб.), УБРиР с декабря прошлого года т​​​​​акже в два раза нарастил требования — до 41 млрд руб.

У Международного банка Санкт-Петербурга валютные аккредитивы составляют треть активов — 16 млрд руб. S&P в своем релизе о снижении рейтинга в сентябре написало, что «давление на показатели прибыльности банка сохранится, учитывая значительный объем активов в иностранной валюте, в том числе учтенных аккредитивов и межбанковских размещений, ставки по которым существенно ниже стоимости номинированных в долларах США средств, привлекаемых МБСП». МСБП на запрос РБК не ответил, Бинбанк от комментариев отказался. «Учитывая ухудшение внешнеторговых отношений и повышение взаимных рисков торговых контрагентов, именно аккредитивы выходят на первый план в качестве защиты от торговых и финансовых рисков», — ответил на запрос РБК официальный представитель УБРиР, добавив, что все сделки по аккредитивам банк проводит «в рамках существующего правового поля и с соблюдением всех требований регулирующих органов».

Борьба с компаниями — пустышками

Банк России собирается в 2016 году бороться с тем, что банки предоставляют кредиты компаниям, которые не ведут реальную деятельность.

«Мы готовы вести диалог с банковским сообществом по уточнению норм, определяющих компанию, которая не ведет реальную деятельность. Мы будем уточнять эти нормы​, работать с ФНС», — заверил Поздышев.

По его словам, существует целый бизнес по выводу средств через такие компании. «Существует целый бизнес, который организовывает три компании для формирования схемы входа и выхода средств. Эти компании переходят из одного банка в другой. И с этим бизнесом мы будем бороться», — сказал Поздышев.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"