Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Эксперты предсказали рост среднего срока ипотеки до 27 лет

Почему могут ухудшиться условия по кредитам на жилье
НКР: средний срок ипотеки в 2023 году вырастет до 27 лет, а платеж превысит 30 тыс. руб.
В 2023 году средний срок ипотечного кредита в России может достичь 27 лет, а средний ежемесячный платеж превысить 30 тыс. руб., прогнозируют в НКР. На ключевые параметры ипотеки может повлиять ужесточение правил выдачи ссуд
Фото: Александр Манзюк / ТАСС
Фото: Александр Манзюк / ТАСС

В 2023 году россияне, желающие взять ипотеку, могут столкнуться с ухудшением условий по таким кредитам, следует из обзора рейтингового агентства НКР (есть у РБК). Аналитики прогнозируют негативное изменение сразу нескольких параметров ипотечных ссуд.

  • Средняя ставка по ипотеке поднимется выше 8% уже по итогам первого квартала, а во втором квартале может превысить 9% годовых, ожидают в НКР. По данным ЦБ, на 1 февраля показатель был на уровне 7,86%, на его значение влияют в том числе ставки по льготным ипотечным программам. По данным «Дом.РФ», на 24 февраля средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке в России составляла 11,2% (.pdf). По рыночным программам ставки могут дойти до 12–13%, говорит замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин. «При этом возможно, что на первичке и вторичке ставки будут примерно на одном уровне», — добавляет он.
  • Средний срок ипотеки в России по итогам 2023-го может достичь 27 лет, увеличившись за январь—декабрь на 12%, или почти на три года. Как отмечают аналитики, такой срок кредита соответствует примерно половине ожидаемой продолжительности жизни в России после наступления совершеннолетия (54,6 года из 72,6).
  • Средний платеж по ипотеке увеличится на 12,5% и пробьет отметку 30 тыс. руб., допускают в НКР. За прошлый год показатель вырос на 2,7%, до 27,5 тыс. руб., что ниже официальной инфляции (11,9%).
  • Эксперты при этом не ожидают значительного роста средней суммы ипотечного кредита в 2023 году — по прогнозу агентства, показатель может остаться на уровне около 4 млн руб. В декабре 2022 года он составлял 3,95 млн руб.

«В моменте ипотека будет дороже, особенно учитывая динамику реальных доходов», — резюмирует Лопатин. Реальные располагаемые доходы населения по итогам 2022 года в среднем по России снизились на 1%, отчитывался Росстат.

Цены на квартиры в новостройках выросли в 2022 году на 21%
Бизнес
Фото:Евгений Биятов / РИА Новости

Почему условия для потенциальных ипотечников станут хуже

Изменения на рынке ипотеки будут связаны с двумя факторами — предстоящим ужесточением регулирования со стороны Банка России и ростом ставок, который «отчасти будет следствием действий ЦБ», говорится в обзоре НКР.

С осени 2022 года регулятор стал обращать внимание на ухудшение качества ипотечного кредитования в России. Так, в четвертом квартале прошлого года 44% новой ипотеки было выдано слишком закредитованным заемщикам. ЦБ также негативно отзывался о программах ипотечного кредитования «от застройщиков» по слишком низким ставкам. По мнению Банка России, такие продукты маскируют завышение стоимости продаваемого жилья, а значит, вводят заемщиков в заблуждение.

Регулятор уже решил с 1 мая поднять для банков надбавки по ипотечным кредитам на новостройки (по договорам долевого участия) в зависимости от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. Чем ниже величина стартового взноса и выше закредитованность заемщика, тем больше нагрузки на капитал получит банк при выдаче ипотеки такому клиенту. Кроме того, ЦБ выпустил проект указания, который предусматривает введение дополнительных коэффициентов риска по ипотеке на новостройки с момента выдачи кредита до истечения одного года с получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Именно такое условие часто применяется в партнерских программах застройщиков и банков, когда заемщик может рассчитывать на сверхнизкую ставку по ссуде до завершения строительства дома. Предполагается, что новые правила начнут действовать с 1 июля 2023 года.

Аналитики НКР не исключают «значимого ужесточения» регулирования ипотеки в ближайшие месяцы, что, по их мнению, окажет давление на выдачи. Рост средних ставок на рынке эксперты связывают с тем, что доля субсидируемых программ от застройщиков будет снижаться, таким образом, кредиты по слишком низким ставкам будут меньше влиять на расчетный показатель. Кроме того, банки сами поднимут ставки по ипотеке, чтобы компенсировать нагрузку от новых надбавок, считают в агентстве. Средний срок ипотечного кредита будет удлиняться, чтобы сдерживать рост долговой нагрузки заемщиков — это тоже должно минимизировать давление надбавок на капитал банков.

Эксперты назвали регионы, где 60% зарплаты уходит на выплату ипотеки
Финансы
Фото:Роман Пименов / ТАСС

Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева отмечает, что цены на новостройки и «вторичку» сравняются, что приведет к росту ежемесячных платежей: «Условия по ипотеке станут хуже для заемщика, так как ипотека станет менее доступной за счет роста ставок, увеличения размера первоначального взноса и стагнации благосостояния потенциального заемщика». Впрочем, средний срок погашения может сократиться на 12 месяцев за счет того, что банки увеличат требования по первоначальному взносу, полагает Караваева.

Как это скажется на рынке ипотеки

Если не будет «новых макроэкономических потрясений», российские банки в 2023 году выдадут 1,3–1,4 млн ипотечных кредитов на 4,6–5 трлн руб., прогнозируют в НКР. Это сопоставимо с результатом сектора в прошлом году (4,8 трлн), но все еще ниже рекорда 2021 года (5,7 трлн).

Эксперты предсказали рост среднего срока ипотеки до 27 лет

«Мы полагаем, что и месячная динамика числа выданных кредитов будет по-прежнему хуже 2021 года. <…> Вместе с тем количество выданных кредитов останется сопоставимым с 2019–2020 годами», — говорится в обзоре.

Лопатин уточнил, что без регуляторных новшеств объем одобренной ипотеки в 2023 году мог бы вернуться к уровню 2021 года.

Эксперты усомнились в возвращении ипотеки к докризисным уровням
Финансы
Фото:Владимир Гердо / ТАСС

При этом темпы роста ипотечного портфеля значительно не ухудшатся: аналитики НКР ожидают, что по итогам 2023 года он приблизится к 16 трлн руб., увеличившись за отчетный период на 15,6%. В 2022 году ипотечное кредитование в России выросло на 17,6%, портфель достиг 13,8 трлн руб.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Над Белгородской областью уничтожили девять снарядов RM-70 Vampire Политика, 11:04
В Думе допустили сокращение запретных для участия в операции преступлений Политика, 11:01
На вице-мэра Тулуна надели наручники в рабочем кабинете Политика, 11:00
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 10:59
Спасатели нашли тело пропавшего в Красноярске 20-летнего баскетболиста Спорт, 10:53
Пользователи второй день подряд жалуются на сбои у «МегаФона» Технологии и медиа, 10:53
В Белгороде и его окрестностях объявили ракетную опасность Политика, 10:52
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Правовое управление Думы не одобрило отзыв особого статуса Ельцин-центра Политика, 10:51
Подборка новостроек, которые будут сданы раньше срока РБК и ПИК, 10:40
Клуб НХЛ уволил российского экс-журналиста за «неисполнение обязанностей» Спорт, 10:36
Курс биткоина рухнул на криптобирже BitMEX на 85% и упал до $8900 Крипто, 10:32
Как эйчары бездумно используют теорию поколений и к чему это приводит Pro, 10:29
Минобороны сообщило об уничтожении дрона над Белгородской областью Политика, 10:26
В РАН оценили прекращение Большим адронным коллайдером работы с Россией Политика, 10:19