Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Moderna подала заявку на применение вакцины от COVID в экстренном порядке Общество, 03:09 Так больше не делают: как изменился образ жизни и отдых бизнесменов РБК и ЮниКредит Банк, 03:05 В МИД России призвали НАТО прекратить практику «ядерных обменов» Политика, 03:02 Дептранс Москвы предупредил водителей о снегопаде в первый день зимы Общество, 02:24 Висконсин вслед за Аризоной утвердил победу Байдена Политика, 01:53 Бердвотчинг и дикие животные Москвы: где увидеть птиц и зверей РБК и ДПиООС, 01:52 Азербайджанская армия вошла в Лачинский район в Нагорном Карабахе Общество, 01:41 СМИ узнали о проблемах с новой договоренностью по добыче нефти Политика, 01:23 СМИ сообщили об оцеплении района полицией в Реутове из-за мины Общество, 01:04 «Коммерсантъ» узнал детали проверки МВД хосписа «Дом с маяком» Общество, 01:00 Почему робот-пылесос называется роботом, а стиральная машинка — нет РБК и Intel NUC, 00:48 Баста ответил на обвинения в нарушении мер на концерте по COVID-19 Общество, 00:11 Случится ли полный провал «Зенита» и «Краснодара». Анонс тура ЛЧ Спорт, 00:00 В России началась маркировка ювелирной продукции в тестовом режиме Общество, 00:00
Следите за курсами на сайте или в приложении РБК
Бизнес ,  
0 

Дыра в капитале Татфондбанка стала второй по размеру в истории сектора

ЦБ назвал размер отрицательного капитала Татфондбанка на момент отзыва у него лицензии — 97 млрд руб. В истории банковской системы России лишь у одного банка была зафиксирована дыра большего размера
Фото:Егор Алеев / ТАСС
Фото: Егор Алеев / ТАСС

Размер дыры в капитале Татфондбанка, у которого Банк России 3 марта отозвал лицензию, по состоянию на 1 февраля составлял 96,7 млрд руб., сообщила зампред ЦБ Ольга Полякова на встрече с журналистами, передает корреспондент РБК. Санация банка, по ее словам, потребовала бы как минимум 220–230 млрд руб. заемных средств.

«Эти средства понадобились бы на восстановление дисбаланса, на восстановление капитала, на ликвидность, так как мы закладывали в расчет отток средств юридических лиц, оставшихся на балансе банка», — уточнила Полякова, отметив, что такой объем финансирования делал оздоровление банка экономически нецелесообразным.​

До введения временной администрации в декабре 2016 года размер дыры в активах оценивался в 43 млрд руб., но впоследствии временная администрация выявила, что дыра была больше. «Ситуация усугубилась в связи с​​ проведением в начале декабря операций, ухудшивших финансовое состояние банка», — объяснила зампред ЦБ.

Как считает Полякова, проблемы Татфондбанка заключались в кэптивной бизнес-модели, которая была ориентирована преимущественно на кредитование бизнеса конечных бенефициаров. «Бенефициары привлекали кредиты банка, размещали в нем средства. Это и завело банк в тупиковое состояние», — говорит она.

Размер отрицательного капитала Татфондбанка оказался вторым по величине среди российских банков с отозванной лицензией. Самая крупная дыра образовалась у Внешпромбанка: на момент отзыва у него лицензии в январе 2016 года ее размер превышал 210 млрд руб.

На начало 2017 года Татфондбанк занимал в банковском секторе 42-е место по объему активов, по данным ЦБ. В Татарстане это второй банк по размеру активов (первый — «Ак Барс»).​ Татфондбанк испытывает проблемы еще с 2014 года. ЦБ и власти республики пытались найти ему санатора, но сделать это так и не удалось. Регулятор отозвал у банка лицензию по нескольким причинам. Банк не исполнил законы, регулирующие банковскую деятельность, не соблюдал нормативные акты Банка России, нарушил норматив достаточности собственного капитала, а его уставной капитал оказался ниже минимального значения. ЦБ пришел к выводу, что санировать Татфондбанк «на разумных экономических условиях» было невозможно из-за низкого качества активов. Помимо Татфондбанка лицензии 3 марта лишился и связанный с ним ИнтехБанк.​

Митинг вкладчиков Татфондбанка в Казани
Фотогалерея 
Фото:Михаил Захаров / «Казанский репортер»

Руководство Татфондбанка оказалось в поле зрения правоохранительных органов. Как отметила Полякова, ЦБ в декабре прошлого года установил факт вывода активов из Татфондбанка и направил материалы в отношении руководства банка в прокуратуру. Заместитель председателя правления банка Сергей Мещанов 1 марта был задержан по подозрению в мошенничестве в рамках расследования дела, связанного с выводом средств вкладчиков Татфондбанка через «дочку» банка, инвестиционную компанию «ТФБ-Финанс». По этому же делу в феврале были задержаны коллега Мещанова, зампредседателя правления банка Вадим Мерзляков, а также директор «ТФБ-Финанса» Тимур Вальшин и его подчиненные Рустам Тимербаев​ и Ильнар Абдульманов. Наконец, 3 марта, уже после отзыва лицензии, был арестован председатель правления Татфондбанка Роберт Мусин — его подозревают в мошенничестве в особо крупном размере.

Дорогая дыра

Опрошенные РБК эксперты отмечают большой размер отрицательного капитала Татфондбанка — почти 97 млрд руб., а необходимую для санации сумму — 220–230 млрд руб. — они называют слишком высокой.

Размер дыры в капитале свидетельствует о значительном объеме обесценения на балансе банка, говорит аналитик российского рейтингового агентства АКРА Кирилл Лукашук. «На 1 декабря капитал Татфондбанка составлял 27 млрд руб., а размер активов — 197 млрд. руб. 60% активов было полностью невозвратно. Это говорит о крайне тяжелой ситуации банка, учитывая, что почти весь кредитный портфель был обесценен», — говорит Лукашук.

220–230 млрд руб., необходимые для оздоровления банка, — сумма, которая позволила бы довести до установленного минимума достаточность капитала и поддерживать ее, позволила бы банку продолжить работу и зарабатывать, объясняет аналитик АКРА. «Кредиторы не могли согласиться предоставить такие деньги — это очень большая сумма на очередную бесперспективную санацию», — говорит Лукашук.

В целом, по его словам, это ожидаемая ситуация для сектора. По статистике Агентства по страхованию вкладов, возвратность средств кредиторов банков с отозванной лицензией составляет 5%.

Дыра в 97 млрд руб. значительная, но для ситуации с Татфондбанком адекватная, учитывая низкое качество активов банка, говорит аналитик международного рейтингового агентства Moody’s Мария Малюкова. Сумму, которая могла бы потребоваться на спасение банка, она считает завышенной, поскольку она значительно превышает совокупный объем активов банка. «На 1 декабря объем активов у Татфондбанка насчитывал 197 млрд руб. Получается, у банка не было вообще никаких «здоровых» активов, которые можно было бы взыскивать в целях удовлетворения требований кредиторов. По нашим оценкам, убытки кредиторов банка превышают 65% от текущей суммы обязательств», — говорит она.

По словам Малюковой, средний коэффициент возврата (взыскания) кредитов согласно статистике ЦБ у российских банков после отзыва лицензией составляет 9–10% от их балансовой стоимости.

Магазин исследований Аналитика по теме "Банки"