Обзор рынка лизинга
VI. Интервью
"Мы поднимем ставки сразу после этого интервью. Но не сильно"
Поставки в какую отрасль российской экономики занимают самое большое место в вашем портфеле?
Мы не оригинальны в этом вопросе. Лизинговым компаниям всегда интересно там, где есть понятный клиент и ликвидный залог: в строительстве, в сфере торговли и транспортных перевозок. Мы стараемся максимально диверсифицировать лизинговый портфель и ориентируемся на малый и средний бизнес. Мы, если можно так выразиться, копируем бизнес ОСАО "РЕСО-Гарантия", стоим рядом почти во всех регионах страны, стараясь получить максимальный синергетический эффект, предлагая рынку сразу два связанных между собой продукта: лизинг и страхование. В связи с этим год назад появилась программа так называемого розничного лизинга. Под розничным лизингом мы понимаем лизинг высоколиквидного имущества (техника, транспорт, оборудование) не требующего монтажа и наладки стоимостью до 10 млн. руб. При этом мы применяем экспресс-анализ ФХД клиента, запрашивая у него ограниченный перечень обязательных документов. Наша программа розничного лизинга предназначена не только для юридических лиц на общей системе налогообложения, но и для индивидуальных предпринимателей, работающих на упрощенной системе. В компании сформирован необходимый продуктовый ряд для розницы, который учитывает степень финансовых рисков и категорию лизингового имущества. Например, совместная автомобильная программа РЕСО предлагает такие продукты как "грузовой экспресс", "эконом", "лимузин" и "VIP". Лизинговые продукты подстроены под пожелания конкретных клиентов.
Каково сегодня соотношение крупных и мелких клиентов?
Примерно 50 на 50%. Причем, в следующем году планируем увеличить число представителей мелкого и среднего бизнеса до 60%. Конечно, сейчас, при кризисе банковской ликвидности, когда замедлилось движение денег, большинство банков осторожнее кредитуют лизинг "в долгую", повышая ставки по всему спектру кредитов. К счастью, у лизинговых компаний кризиса ликвидности практически нет, поэтому у них нет необходимости останавливать бизнес. К сожалению, лизинговые компании в этой непростой ситуации похожи на того льва, который все съест, только, кто ему даст. Им приходится более осмотрительно и грамотно распределять ресурсы, а банкам повышать планку надежности. Поэтому наша ориентация на розницу, наряду с прочим, наиболее предпочтительна для кредиторов. В сложные времена гораздо лучше иметь несколько тысяч мелких клиентов, чем заложиться на 2-3 десятка крупных. Понятно, что чем больше в корабле переборок, тем меньше шансов, что он затонет. К сожалению, нам тоже, вслед за банками, идется поднять ставки. Некоторое время рынок будет привыкать к ним. Не сразу. Прогноз на 2009 год - все немного замедлится, и будет стоить дороже. Спрогнозировать состояние лизингового рынка на более длительный срок затруднительно.
А когда вы планируете поднять ставки?
Видит бог, мы не хотим быть первыми, но, думаю, придется это сделать безотлагательно.
А, так вы, значит, уже почувствовали на себе, образно говоря, "дыхание кризиса"?
Да, клиенты стали медленнее принимать решения, немного сократилось количество контрактов. Хотя, тут я имею в виду крупные контракты. Малого бизнеса, надо признать, эта ситуация пока еще не коснулась. Он пока пребывает в иллюзиях. Мелкий предприниматель как возил песок с карьера, так и возит, как рыл котлован, так и роет, как строил чего-нибудь так себе и строит. Эта часть наших клиентов станет осторожничать не раньше, чем через 3-4месяца.
Какова на сегодняшний день основная проблема лизинговой индустрии?
Как ни странно, до сих пор мы не имеем структуры, которая бы доносила наши потребности до законодателей и государства. Есть российская ассоциация лизинговых компаний, но я не вижу, чтобы она лоббировала или как-то иначе защищала наши интересы. Недавно образовалась секция лизинга при Торгово-Промышленной палате, они пытаются предметно решать некоторые важные для нас вопросы. Например, считается, что лизинговый бизнес более защищен в сравнении с обычным кредитованием, потому что имущество находится в собственности компании, и в случае банкротства лизингополучателя можно реализовать это имущество на вторичном рынке и таким образом минимизировать свои потери. В идеальном случае так и происходит. На деле же, с некоторыми представителями нашего малого бизнеса бывает так, что техника им не нужна, но и отдавать ее не хотят.
Это очень по-русски.
Да. Особенно странно, когда не отдают легковые автомобили. Но самое удивительное, что арбитражные суды при этом принимают решение, что изъятие имущества у лизингополучателя может привести к ухудшению его производственной деятельности. У нас было несколько таких случаев. По мнению арбитражного суда, забирая "Мерседес" у предприятия, лизинговая компания препятствует его бизнесу. Ну никак он не может, бедный, на "Жигулях" руководить! Почти всегда суды отказывают в удовлетворении обеспечительных исков, то есть, не дают возможности кредитору арестовать имущество в связи с возможностью его утери.
А разве имущество не застраховано?
Это первый год. Но потом наступает второй, у клиента возникают финансовые проблемы, и он начинает тянуть с оформлением страховки. Авось пронесет.
Получается, что ваши добросовестные клиенты платят за недобросовестных, поскольку естественный шаг со стороны лизинговой компании в этой ситуации - это увеличить ставки. Насколько я понимаю, крупные клиенты ведут себя более ответственно?
Как правило, да. С ними можно договориться, их можно просчитать. А мелкий бизнес может скрываться, может, скажем, путешествовать по стране на взятом в лизинг грузовике, давать бесконечные обещания и не выполнять их. Секция по лизингу в Торгово-Промышленной палате, насколько мне известно, сейчас как раз пытается работать с высшим арбитражным судом с целью обобщения и изменения существующей практики в пользу лизинговых компаний. Что из этого получится, не знаю. Параллельно секцией прорабатывается другая идея: минуя суды при помощи нотариально записи принуждать лизингополучателей возвращать технику с помощью судебных приставов.
Объем вашего бизнеса все же растет, несмотря на сложные времена?
Конечно, каждый год, начиная с 2004, мы удваиваем бизнес. В этом году, надеюсь, тоже. Возможно, в 2009 году темпы роста немного снизятся, но рынок очень емкий, да и у кредиторов мы на хорошем счету. В сентябре ООО "РЕСО-Лизинг" увеличило уставный капитал на 2 млрд. рублей. Мы надеемся, что эта мера поможет нам остаться у банков в числе хороших заемщиков, и мы сможем привлекать кредитные ресурсы достаточными темпами.
То есть, будете продолжать расти?
Мы каждый год открываем по 4 новых филиала. Могли бы и больше, но мы развиваемся осмотрительно. У нас хорошо представлен юг: Ставрополь, Ростов, Волгоград, Краснодар плюс два допофиса в Пятигорске и Владикавказе. Неплохой филиал в Сибири, в Томске. В центральной части - в Череповце и Липецке. В этом году появился филиал в Санкт-Петербурге. Этот год у нас переломный, из-за перехода в новый сектор рынка - розницу, нам пришлось серьезно изменить систему IT. Это потребовало как больших капитальных вложений, так и перестройки бизнес-процессов внутри компании.
Куда в этом году планируете расширяться?
Пока еще не решили, возможно, в Самаре. Подумаем о Тольятти. Вообще-то со многими филиалами РЕСО-Гарантии у нас заключены договора коммерческого представительства. Подключены и страховые агенты, а их в РЕСО более 18 000 человек. Они теперь имеют возможность продавать не только страховые продукты, но и наши услуги. Наша цель - предложить от имени группы РЕСО дополнительную услугу. Что же касается кризиса, то процесс развития российской экономики можно, вероятно, притормозить, но остановить невозможно. Разные отрасли народного хозяйства развиваются, им требуется техника и оборудование. Всем нужны грузовики, пекарни, станки, значит, всем мы нужны.
