Обзор рынка страхования
V. Интервью
Сейчас активному развитию страхового рынка способствует ряд факторов. В первую очередь это рост экономики, объемов экспортно-импортных операций, доходов населения, развитие кредитования. Также как благоприятный фактор можно отметить последовательную политику контролирующих органов, направленную на повышение стабильности участников рынка. В целом необходимо отметить, что страхование в России имеет хорошие перспективы и может развиваться еще быстрее. Для этого необходимо налоговое стимулирование граждан и предприятий, тратящих деньги на личное страхование: ДМС, страхование от несчастного случая. И, конечно же, самое главное – это стимулирование развития накопительного страхования жизни. Это, а также введение обязательных видов страхования ответственности, может поднять российский страховой рынок на значительно более высокий уровень развития.
Насколько подготовлено наше общество к активному потреблению услуг страхования?
Финансово значительная часть общества уже готова к потреблению страховых услуг. А вот менталитет многих граждан еще не готов к восприятию страхования как услуги необходимой и полезной. Более активное вовлечение граждан в страхование происходит в основном добровольно-принудительным способом: через ОСАГО и автокредиты. А для того, чтобы люди всерьез восприняли страхование как полезную услугу, страховщики должны четко исполнять свои обязательства и в первую очередь урегулировать убытки. Можно сто раз по федеральному каналу показать рекламный ролик и сказать, что компания X супернадежная и клиентоориентированная, но если при этом клиент компании будет месяцами ждать выплаты, то ни он сам, ни его окружение так и не проникнутся идеей активного потребления страховых услуг.
В чем особенности российского рынка страхования?
Российский страховой рынок является развивающимся, поэтому ему присущи соответствующие плюсы и минусы. К первым можно отнести хорошие темпы роста, намного превышающие общеевропейские, перспективность. Как известно недостатки являются продолжением достоинств, поэтому нельзя не отметить низкую по сравнению с развитыми рынками капитализацию, недостаточное законодательное регулирование правоотношений субъектов рынка.
Какие инструменты использует ваша компания, чтобы занимать лидирующие позиции?
Большое внимание мы в «Русской Страховой Компании» уделяем высокому уровню качества обслуживания, от продажи страхового продукта до урегулирования убытка. Предоставление страховой услуги при возникновении страхового случая как раз и есть ситуация, когда страховщик проверяется на свой профессионализм, адекватность, финансовую устойчивость, и мы стараемся работать так, чтобы люди к нам возвращались. Наверное, это одна из тех причин, почему нас выбрали 700 тыс. наших клиентов.
Доля каких услуг в вашей компании выше – физическим или юридическим лицам?
В целом, за 2006 год прирост рынка имущественного страхования физических лиц составил около 60% и понятно, наибольший вклад в этот прирост внесло автострахование. Страхование же недвижимости физ.лиц, также весьма перспективное направление, сегодня развивается значительно более низкими темпами, чем автострахование. Доля услуг, оказываемых «Русской Страховой Компанией» физическим лицам, конечно, превалирует, в основном за счет договоров автострахования, по результатам первого квартала 2007 года это 94%. В секторе добровольного медицинского страхования ситуация обратная, доля страховых премий юридических лиц составила 92% от общего объема договоров ДМС.На физических лиц ориентированы, в первую очередь, программы по страхованию строений, домашнего имущества, средств наземного транспорта. Практика показывает, что коробочные страховые продукты – один из наиболее удобных форматов страховых продуктов для физических лиц, поскольку они уже содержат перечень наиболее актуальных для Страхователя рисков и оптимальное число вариантов адекватных страховых сумм и соответствующих им страховых премий. В «Русской Страховой Компании» разработана целая линейка коробочных страховых продуктов, ориентированная на различные целевые аудитории, это «Экспресс-дача», «Экспресс-квартира», «Защита соседей». Большой популярностью пользуется продукт по страхованию имущества «Экспресс-квартира», который включает в себя помимо страхования конструктивных элементов, оборудования, внутренней отделки и домашнего имущества, страхование гражданской ответственности. При страховых суммах от 1,25 млн. до 4,5 млн. рублей, стоимость полиса колеблется в пределах от 2950 руб. до 6760 руб.
Для предприятий наиболее распространенными являются программы по страхованию имущества, страхованию от перерыва в производстве, товаров на складе, страхованию строительно-монтажных рисков, средств воздушного транспорта, грузов и сельхозкультур. На данный момент в РСК широко востребованы программы по страхованию профессиональной ответственности. Страхование профессиональной ответственности традиционно актуально для нотариусов, аудиторов, оценщиков, перевозчиков, строителей - представителей профессий, которые непосредственно связаны с имущественными интересами клиентов. Этот вид страхования, предназначенный для страховой защиты лиц определенных профессий от претензий по возмещению клиентам (пациентам) материального ущерба в результате небрежности, допущенной в процессе выполнения служебных обязанностей.
Какие нетипичные услуги страхования предлагает ваша компания?
«Русская Страховая Компания» предлагает уникальную услугу – страхование в кредит. В офисе Компании можно оформить страховку Автокаско в кредит, предоставляемый «КредитЕвропаБанк». Кроме этого, в «Русской Страховой Компании» физические лица могут таким образом приобрести страховые продукты по страхованию имущества, страхованию гражданской ответственности квартиросъемщика, ВЗР, ДМС, а также страхованию от несчастного случая.Покупатель может выбрать несколько вариантов кредитования на оплату страхового полиса в банке: с первоначальным взносом, без него, кредит без удорожания, а также спецпрограммы. Кредит на оплату страхового полиса выдается физическому лицу без залога и без поручителей. Вся процедура оформления страховки в офисе «Русской Страховой Компании» занимает 30 минут. Клиент также может оформить предварительную заявку на кредит, после чего, при наличии положительного решения банка, клиент может подъехать в офис РСК и оформить все бумаги в более короткий срок. Производить оплату можно во всех отделениях и банкоматах «КредитЕвропаБанк», а также в системе платежей Элекснет.
Кредит давно стал неотъемлемой частью жизни россиян, поэтому теперь им можно воспользоваться при оплате страховых услуг. Данная услуга интересна тем собственникам, которые понимают актуальность страхования, но, к сожалению, не имеют возможности единовременно оплатить покупку страхового полиса.
В мае «Русская Страховая Компания» выпустила новый уникальный продукт «Полис «ГО-комби» - Полис добровольного комбинированного страхования транспортных средств и гражданской ответственности их владельцев. По Полису «ГО - комби» производится страхование риска «добровольной автогражданской ответственности» со страховой суммой от 100 до 500 тысяч рублей, а также страхование транспортного средства по риску «Помощь при ДТП» - эвакуация поврежденного транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия до станции технического обслуживания или места стоянки со страховой суммой от 7,5 до 20 тысяч рублей. В зависимости от размера страховых сумм стоимость Полиса «ГО – комби» варьируется от 440 до 1490 рублей.
Процедура оформления «ГО-комби» максимально упрощена - для оформления полиса достаточно устного заявления страхователя и предоставления регистрационных документов на автомобиль, при этом осмотр транспортного средства не требуется. «ГО-комби» – на наш взгляд принципиально новый для рынка комбинированный продукт, и мы надеемся, что автомобилисты в полной мере оценят его простоту, удобство и стоимость, поскольку он финансово защищает страхователя дополнительно к Полису ОСАГО, а также компенсирует расходы за эвакуацию аварийного автомобиля с места ДТП.
Какие цели на ближайшие 3-5 лет стоят перед вашей компанией?
В планах ОАО «РСК» на 2007 год - увеличение объемов бизнеса не менее чем на 50%. Главный приоритет динамики развития на 2007г. руководство Компании видит в увеличении доли присутствия в регионах через активизацию развития своей сети региональных филиалов. Только за 4 месяца 2007 года было открыто 5 новых филиалов в городах: Кемерово, Краснодар, Саратов, Ставрополь и Нижний Новгород, а также 2 территориальных офиса продаж в городах Москва и Химки. За 2007 и 2008 годы мы планируем развить региональную сеть в таких городах как: Красноярск, Хабаровск, Самара, Новосибирск, Екатеринбург, Тюмень, Волгоград, Вологда, поскольку именно эти регионы представляют значительный интерес для бизнеса, кроме того, это регионы, где можно построить достаточно устойчивую систему обслуживания клиентов, потому что страховой бизнес не заканчивается продажей страхового продукта, с этого только все и начинается В более долгосрочной перспективе -
