Расплата без суда

Фото: Михаил Мордасов/ТАСС

29 июня Совет Федерации одобрил законопроект, по которому банки могут взыскивать деньги с должников без суда, обращаясь напрямую к судебным приставам. Речь идет о проекте, который вносит поправки в несколько законов, в том числе в «Основы законодательства РФ о нотариате», закон «О несостоятельности (банкротстве)» и т.д.

По этим поправкам, вместо того чтобы идти в суд, банк сможет обратиться к нотариусу и получить у него так называемую исполнительную надпись. «Исполнительная надпись приравнивается к исполнительному документу, — поясняет партнер коллегии адвокатов «Барщевский и партнеры» Павел Хлюстов. — То есть фактически заменяет банку документ, который раньше он мог получить лишь после вступления в силу решения суда».

Ускоренная процедура

Чтобы получить эту надпись, в новые кредитные договоры должны быть включены соответствующие положения. Юристы считают, что этот закон сильно облегчит жизнь банкам. «У них множество невозвратных кредитов, и ходить с каждым из них в суд затратно и тяжело, — говорит партнер компании «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская. — А здесь пришел к нотариусу, получил на основе нехитрого количества документов надпись и пошел к судебному приставу».

Хлюстов предполагает, что если заемщик не согласится на подписание кредитного договора, содержащего такое условие, вероятность получения кредита будет стремиться к нулю. «Это, конечно, сокращает свободу выбора для заемщиков и негативно влияет на их правовое положение», — считает Хлюстов. Исключение сделано для кредитов сроком более двух лет и займов МФО. По ним, как и прежде, кредиторам придется обращаться в суд.

Нынешним должникам взыскание долгов по упрощенной процедуре не грозит. Во всяком случае, тем, у кого в кредитных договорах не содержится условие о возможности взыскания на основании исполнительной надписи нотариуса. «Ранее такие условия в кредитные договоры никто не включал», — уверен Хлюстов. По его словам, банк вправе предложить заемщику подписать дополнительное соглашение к уже действующему кредитному договору, но заемщик этого делать не обязан.

Минусы...

Сейчас при возникновении серьезных просрочек банки подают на заемщиков в суд и зависят от долгой процедуры рассмотрения иска. При этом в большинстве своем суды принимают решения в пользу банков. По судебной статистике, в 2015 году суды рассмотрели более 2,5 млн дел по взысканию долгов по займам и кредитам, более 99% требований было удовлетворено. «Средний срок от подачи иска до получения исполнительного листа составляет от полугода до года», — рассказывает адвокат юридического сервиса CorpLaw.Pro Юлия Михальчук. У нотариуса этот вопрос может решиться в течение нескольких дней, добавляет Тарнопольская.

По мнению Тарнопольской, поправки — это попытка разгрузить судебную систему. «Этот закон направлен также на разгрузку судов и, возможно, даже уменьшит количество дел о банкротстве», — соглашается с ней Михальчук. Несмотря на ускоренную процедуру, заемщик, по законопроекту, должен будет получить два уведомления: о наличии долга за две недели до обращения банка к нотариусу и от самого нотариуса — о том, что банк получил право взыскания долга через приставов.

Новый порядок взыскания долгов по кредитам может создать много практических сложностей для той небольшой доли заемщиков, которые до этого выигрывали в судах, говорят юристы. Например, если должник будет не согласен с суммой, которую требует банк через приставов. Неприятная ситуация может также возникнуть, если кредит на человека оформят мошенники, а на руках у приставов уже будет исполнительная надпись. На таких заемщиков фактически перекладывается инициатива длительных судебных разбирательств. «Вероятно, должник будет идти в суд и оспаривать исполнительную надпись», — предполагает Тарнопольская.

...и плюсы для заемщиков

В законопроекте есть и положительные для должников моменты: по ускоренной процедуре банк не сможет взыскать неустойку — только основной долг и проценты. Кроме того, правила о внесудебном взыскании через нотариусов распространяются не только на банки. «Граждане также могут включить подобную оговорку в договор займа или, например, купли-продажи недвижимости», — рассказывает Михальчук.

По словам юристов и банкиров, многое в дальнейшем будет зависеть от того, как новая норма будет применяться на практике. Директор департамента правового обеспечения банка «Хоум Кредит» Александр Гонтаренко говорит, что сегодня довольно трудно оценить влияние этого нововведения на бизнес. «В любом случае нужно будет оценивать тот или иной путь решения спорных вопросов, исходя из его эффективности и целесообразности применения в каждом конкретном случае», — говорит он.

Заместитель председателя правления Азиатско-Тихоокеанского банка Вячеслав Андрюшкин не видит здесь существенного ужесточения позиции по отношению к просрочившим платежи заемщикам. «Нотариус будет действовать точно так же, как и суд, — считает он. — Здесь идет речь об ускорении процедуры, но доказательная база будет примерно такой же. Произвола по отношению к клиенту быть не должно», — уверяет он.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев при этом считает, что закон потенциально ставит банки и граждан в неравное положение. Если заемщик не согласен с решением нотариуса, единственное, что он сможет сделать, — это подать иск в суд, в то время как у банков теперь нет такой обязанности. «Власти мечутся из стороны в сторону. Сначала проклинают коллекторов и создают соответствующий закон. Потом соображают, что, если люди перестанут платить, это не выход. И появляется досудебное взыскание собственности».