Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Кредит, да побыстрее
Лента новостей 6:58 МСК
СК завершил расследование в отношении бывшего военного коменданта Чечни Общество, 05:35 Эксперты назвали возможных создателей вируса WannaCry Политика, 05:20 Нефтяные компании попросили уменьшить доступ миноритариев к информации Бизнес, 04:57 СК начал проверку сообщений о нападении на фельдшера скорой в Рязани Общество, 04:28 В Тюменской области при пожаре в частном доме погибли трое детей Общество, 03:38 Абэ пообещал предпринять вместе с США меры для сдерживания КНДР Политика, 02:58 Трампа проинформировали о запущенной с территории КНДР ракете Политика, 02:25 На испанском курорте автомобиль врезался в толпу пешеходов Общество, 02:02 Турчинов призвал создать непреодолимую крепость на востоке страны Политика, 01:39 СМИ узнали о частичном признании вины экс-главой Удмуртии Политика, 01:31 Объявлены победители кинофестиваля в Каннах. Фоторепортаж Фотогалерея, 01:12 Запущенная с территории КНДР ракета упала в экономической зоне Японии Политика, 00:40 В Британии задержали еще одного фигуранта дела о теракте в Манчестере Политика, 00:32 Дополнительные расходы на МВД в 6 раз превысят траты на здравоохранение Общество, 00:01 В Одесской области на берегу моря обнаружили десятки тел дельфинов Общество, Вчера, 23:51 Ростуризм призвал россиян на Шри-Ланке быть осторожными из-за ливней Общество, Вчера, 23:12 «Золотую пальмовую ветвь» Каннского фестиваля получил фильм «Квадрат» Общество, Вчера, 21:19 В Москве из-за сильного ветра объявлен желтый уровень опасности Общество, Вчера, 21:12 Звягинцев с фильмом «Нелюбовь» получил приз жюри Каннского фестиваля Общество, Вчера, 20:58 Перенос дивидендов «Башнефти» поможет «Роснефти» сэкономить на налогах Бизнес, Вчера, 20:42 В Красноярском крае легкий самолет при посадке обесточил три поселка Общество, Вчера, 20:36 В Москве на станции метро «Парк Победы» произошло задымление Общество, Вчера, 19:44 СМИ опровергли сообщения о госпитализации Хворостовского Общество, Вчера, 19:40 После саммита G7 Меркель призвала европейцев не полагаться на других Политика, Вчера, 19:19 Микаил Шишханов покинул пост председателя правления Бинбанка Бизнес, Вчера, 19:17 В парке «Патриот» прошел второй слет движения юнармейцев Политика, Вчера, 18:55 В Турции перевернулся микроавтобус с российскими туристами Общество, Вчера, 18:36 На Сицилии без потепления: чем закончился саммит «Большой семерки» Политика, Вчера, 18:31
Газета № 022 (1797) (1102) 11 фев 2014, 00:05
Татьяна Терновская
Кредит, да побыстрее
Мошенники не вернули микрофинансовым организациям займы на 8,5 млрд руб.
Фото: ИТАР-ТАСС

Микрофинансовые организации (МФО) стали мишенью для мошенников. В прошлом году им удалось получить микрозаймов на сумму около 8,5 млрд руб., которую они не вернули. В итоге доля сомнительных займов на этом рынке выросла вдвое — до 10% от общего объема портфеля, тогда как в банках она составляет 1%. Для микрофинансистов такой уровень мошенничества допустим, но общий объем плохих долгов уже достиг критической отметки — 35%.

Как рассказал РБК daily директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков, уровень кредитного мошенничества в секторе микрофинансирования в несколько раз выше, чем в банковской отрасли. Если в банках доля ссудных счетов, по которым не был произведен первый платеж, составляет около 1%, то в секторе микрофинансирования среднее значение — почти 8%. Количество счетов с признаками мошенничества в микрофинансовом секторе за минувший год выросло с 30 тыс. до 90 тыс. Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин оценивает долю мошеннических микрозаймов еще выше: в общем портфеле МФО по всей стране (более 85 млрд руб.) она составляет 10%. «В регионах таких кредитов немного больше — 12%», — уточняет он.

По словам г-на Лагуткина, в 2013 году сектор микрофинансовых организаций развивался активно, количество компаний выросло на 2 тыс., до 4,5 тыс. На рост объемов бизнеса также повлияла жесткая политика Центробанка по отношению к кредитным организациям: многим из них пришлось отказаться от сегмента небольших высокорискованных беззалоговых займов.

«Потребителей таких кредитов приняли многочисленные МФО, — говорит г-н Лагуткин. — А МФО изначально нацелены на потенциально проблемного клиента: обычно за микрокредитами обращаются люди с плохой кредитной историей, с небольшим или неофициальным доходом».

У МФО на сегодняшний день нет эффективных способов управления кредитными рисками. По сути, единственным способом оценки нового клиента является информация из бюро кредитных историй. «С большой долей вероятности, кредитный отчет покажет, что этот клиент совершал просрочки», — говорит г-н Лагуткин и добавляет, что микрофинансовым организациям приходится из плохих клиентов выбирать менее плохих — отсюда и результаты.

Для бизнеса микрофинансистов такой уровень заведомо невозвратных займов допустим. Замгендиректора по развитию бизнеса компании «МигКредит» Динара Юнусова считает, что для бизнес-модели микрофинансирования вполне приемлемой считается доля невозвратов на уровне 20—25%. «Критическим традиционно считается уровень 30%, — отмечает она. — При более высоком уровне финансовых потерь получение прибыли компанией вряд ли возможно». По даннам «Эквифакса», доля просроченной задолженности на рынке МФО достигла 35% от общего портфеля займов. По данным НАУМИР, в 2013 году средневзвешенная ставка по всем микрокредитам (юрлицам и физлицам) в МФО составляла 25,4% годовых. По займам до зарплаты ставка значительно выше и может составлять до 2,5% в день, или до 1000% годовых.

В «Эквифаксе» напоминают, что в этом году рынок МФО попадет в поле контроля Центробанка: компании должны будут показывать полную процентную ставку по микрозаймам. Также им придется в обязательном порядке передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй (сейчас это делают далеко не все организации). «Таким образом МФО смогут получать максимальную информацию не только о том, как заемщик гасил кредиты в банках, но и о его аккуратности в выплатах микрозаймов, — говорит г-н Лагуткин. — Кроме того, рынок уже не будет расти так активно: жизнь показала, что бизнес МФО не такой уж и сверхдоходный». По наблюдениям «Эквифакса», сейчас средний срок жизни новой микрофинансовой организации три-четыре месяца. Они не выдерживают конкуренции, так как появились крупные игроки с широкими региональными сетями и умением бороться с рисками невозврата.