Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Дешевле Сбербанка: где лучше взять кредит на покупку жилья

Сбербанк и ВТБ24 объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Как обстоят дела у других банков?
Фото: Lori
Фото: Lori

Во вторник, 18 октября, Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 п.п. Взять кредит в крупнейшем банке страны теперь можно под 12–13,5% годовых. Вслед за Сбербанком понизить ипотечные ставки планируют ВТБ и ВТБ24 — также примерно на 0,5 п.п. по всем своим предложениям.

По словам главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, ипотека становится для большинства банков единственным инструментом, за счет которого можно продолжать активно наращивать объем кредитного портфеля. Особенно это, по его словам, актуально для крупных банков.

Начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов считает, что возможность снижения ставок по ипотеке в том числе связана с уменьшением стоимости привлечения средств для банков. «В течение года ставки по депозитам планомерно снижались, и банки не замедлили перенести более низкую стоимость денег на выдаваемые кредиты», — поясняет он.

Буздалин уверен, что другие банки тоже будут понижать ставки. «Если они хотят составить конкуренцию Сбербанку и ВТБ24, то, разумеется, они будут действовать с оглядкой на лидеров рынка», — рассуждает аналитик. С ним согласен и Морозов. «Около 50% ипотечного рынка принадлежит Сбербанку, примерно 17% — доля ВТБ24, — рассказывает он. — Когда происходят корректировки ценовой политики у крупных игроков, остальные банки, которые не хотят потерять долю на рынке, тоже вынуждены снижать ставки».

Какие банки из топ-15 сегодня предлагают самые низкие ставки по ипотеке?

Что предлагают банки

РБК проанализировал предложения по ипотеке на первичном и вторичном рынках 15 крупнейших банков по объему портфеля по версии Frank Research Group (см. таблицу). Ставки приведены исходя из следующих параметров: срок кредита — 15 лет, размер кредита — 3 млн руб., первоначальный взнос — 20%. Предложения по программе господдержки в выборку не вошли. В конце этого года программа субсидирования заканчивается и в новом году продлена не будет.

Самую выгодную ставку на первичном рынке сегодня предлагают банк «Санкт-Петербург» (12%) и Сбербанк (12,25%), на вторичном — Райффайзенбанк (11,9%) и Абсолют Банк (12%). Это ниже, чем средневзвешенная ставка ЦБ по ипотечным кредитам, которая составляет сегодня 12,73%. Самые высокие ставки у банка "АК БАРС" - 14,5% годовых на первичном и вторичном рынках.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год
Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Как рассказал РБК Андрей Морозов из Райффайзенбанка, их ипотечные ставки для вторичного рынка были понижены около недели назад. «Мы видим отложенный спрос на вторичном рынке жилья», — говорит банкир. Раньше из-за более дорогих кредитов в этом сегменте люди откладывали покупку готового жилья. Для этой категории клиентов, по словам Морозова, и разработано такое предложение.

Часть банков, такие как «ДельтаКредит», банк «Открытие», «Возрождение» и другие, держат условия по ипотеке на уровне, близком к средневзвешенной ставке ЦБ. Как рассказала РБК заместитель председателя правления «ДельтаКредита» Ирина Асланова, их банк в течение 2016 года снизил ставки по большинству ипотечных программ на 1,5 п.п., и последнее снижение произошло 1 сентября. «Это абсолютно конкурентные ставки», — уверена Асланова.

Что происходит с ценами

По словам руководителя «ИРН-Консалтинг» Татьяны Калюжновой, цена предложений на первичном рынке недвижимости сегодня особо не меняется. Средняя стоимость квадратного метра в Москве составляет примерно 200 тыс. руб. Однако цена сделок может снижаться за счет различных скидок и акций, которые в 2016 году активно предлагают девелоперы. «Благодаря этому цена сделок на рынке новостроек снизилась примерно на 7–10% по сравнению с 2015 годом», — рассказывает Калюжнова.

На рынке вторичной недвижимости, по данным «ИРН-Консалтинг», средняя цена — 174 тыс. руб. за квадратный метр. Это примерно на 3–5% ниже, чем в начале года.

Как отмечает Калюжнова, в будущем цены будут зависеть от объемов предложения нового жилья. Чем больше проектов выйдет на рынок, тем больше потенциал для снижения цен. «На мой взгляд, тренд на снижение цен в московском регионе сохранится, — говорит эксперт. — Я ожидаю, что в ближайшие два-три года цены могут опуститься еще на 10–15%».

Стоит ли оформлять ипотеку

Одновременно будет падать и стоимость ипотечных кредитов, говорят банкиры. «Мы ожидаем, что в следующем году ключевая ставка ЦБ (сегодня 10% годовых) снизится еще на 1,5 п.п., — прогнозирует Морозов. — Это снизит стоимость привлечения денег банками».

По мнению Морозова, уже сейчас неплохое время для оформления ипотеки. «Мы приближаемся к ставкам 2012–2013 годов, что для российской экономики достаточно неплохо», — говорит он. Калюжнова также считает, что условия для ипотеки сейчас хорошие как с точки зрения цен на недвижимость, так и с точки зрения банковских ставок. «Нельзя сказать, что цены на дне, они могут продолжать корректироваться вниз и дальше», — предупреждает она.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова считает, что если у семьи, которая планирует покупать недвижимость в ипотеку, уже есть первоначальный взнос не менее 30%, то хорошими ставками можно воспользоваться. «Если же первоначальный взнос небольшой, то я рекомендовала бы пока направлять сбережения на его формирование», — советует она.

Даже если ставки будут существенно снижаться, текущий кредит можно рефинансировать, уверена Сулейманова. С ней согласен и Буздалин. Если ставки будут продолжать снижаться, это значит, что можно будет рефинансировать текущий ипотечный кредит, говорит Буздалин. По его наблюдениям, банки начали активно предлагать такие продукты. «Они переманивают заемщиков с известной кредитной историей, что обеспечивает приемлемое качество новых клиентов», — говорит аналитик.

При этом из-за снижения реальных доходов населения большая часть россиян, взяв ипотечный кредит, рискую​т оказаться в числе закредитованных. Это означает, что их долговая нагрузка превысит 30% бюджета семьи. Карта доступности ипотеки, составленная РБК в августе текущего года, показывает, что в Москве и Московской области семье из двух человек, чтобы нормально обслуживать кредит, в среднем не хватит 56 тыс. руб. дохода, в Подмосковье — 58 тыс. руб. Аналогичная ситуация в Нижегородской, Тверской областях и Санкт-Петербурге.

Авторы
Теги
Магазин исследований Аналитика по теме "Ипотека"
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.

  

Лента новостей
Курс евро на 29 марта
EUR ЦБ: 99,71 (-0,56)
Инвестиции, 16:51
Курс доллара на 29 марта
USD ЦБ: 92,26 (-0,33)
Инвестиции, 16:51
Мелони не согласилась с риторикой Макрона по отправке войск на Украину Политика, 16:59
В Бишкеке ввели режим ЧС из-за срывающего крыши ветра. Видео Общество, 16:58
США проверят переводы USDT на $20 млрд через российскую криптобиржу Крипто, 16:57
В России в 2024 году откроется рекордное число термальных комплексов Недвижимость, 16:53
Генпрокуратура втрое увеличила сумму по иску против экс-владельцев ЧЭМК Бизнес, 16:51
Постирочная, гардероб и сквозной санузел: как организовать пространство РБК и ПИК, 16:50
Умер тренер сборной СССР по фехтованию Владимир Аракелов Спорт, 16:47
Тайм-менеджмент: как больше успевать
За 5 дней вы пересмотрите свой подход к планированию и научитесь разным инструментам тайм-менеджмента
Подробнее
Власти объяснили лишение стипендии поблагодарившей террористов школьницы Общество, 16:47
НКР повысило кредитный рейтинг ООО «ОТЭКО-Портсервис» с A.ru до A+.ru Кредитные рейтинги, 16:45
Шувалов анонсировал новую стратегию ВЭБ.РФ с учетом новых майских указов Отрасли, 16:44
Росфинмониторинг внес напавших на «Крокус» в реестр террористов Политика, 16:44
НКР присвоило АО «Полюс Красноярск» кредитный рейтинг AAA.ru Кредитные рейтинги, 16:25
Mercedes признали ответственной за занижение показателей выхлопных газов Бизнес, 16:21
Стоимость токенизированных казначейских облигаций США достигла $1 млрд Крипто, 16:16