Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 14:32 МСК
Лучшие предложения рынка наличной валюты  14:00   USD НАЛ. Покупка 65,00 Продажа 65,01 EUR НАЛ. 73,25 73,36 Российские паралимпийцы оспорят отстранение от игр в Рио в суде Швейцарии Общество, 13:51 Tinder для заемщиков: как заработать на поручительствах по микрозаймам Деньги, 13:50 Медведев распорядился обсуждать госзакупки на сумму более 1 млрд руб. Политика, 13:40 «Газпром нефть» списала 5 млрд руб. в Ираке Бизнес, 13:32 Путин объявил о проведении специальных соревнований вместо Паралимпиады Политика, 13:24 Эксперты ВШЭ заявили о «застрявшей» на дне экономике России Экономика, 13:24 СМИ сообщили о первом задержанном после обыска в подрядчике «Зенит Арены» Общество, 13:19 Захватчик банка в Москве полностью признал свою вину Общество, 13:18 Турецкая доля: зачем Эрдоган ввел войска в Сирию Леонид Исаев арабист, старший преподаватель Высшей школы экономики Мнение, 13:17 Власти Москвы предложили школьникам носить электронные браслеты Общество, 13:00 Глава департамента Минкультуры признал себя виновным в хищениях Общество, 12:52 Курс евро на завтра  12:51 EUR ЦБ 73.2135 +0.0061 Курс доллара на завтра  12:51 USD ЦБ 64.9459 +0.1319 Умерла французский модельер Соня Рикель Общество, 12:50 Участники тракторного марша на Москву вернулись домой Общество, 12:48 Привилегированные акции Сбербанка установили исторический рекорд Бизнес, 12:04 Туроператоры зафиксировали падение турпотока за границу третий год подряд Общество, 11:59 Турция сообщила о взятии повстанцами сирийского Джараблуса Политика, 11:58 Стали известны все участники группового этапа Лиги чемпионов Футбол, 11:55 Российским победителям Олимпиады вручат автомобили BMW X6 Общество, 11:17 Греф увидел признаки стабилизации экономики Финансы, 11:13 Reuters сообщил о новых турецких танках на территории Сирии Политика, 10:59 Mail.Ru Group купила контрольный пакет в онлайн-платформе GeekBrains Бизнес, 10:56 Сбербанк увеличил прибыль во втором квартале в 2,6 раза Финансы, 10:35 Захвативший заложников в Ситибанке бизнесмен объяснил СКР свои действия Общество, 10:21 Forbes назвал богатейшие семьи России Бизнес, 10:17 На российских наемников в Сирии потратили до 10 млрд руб. Политика, 09:57
17 мар 2015, 17:00
Татьяна Алешкина, Алексей Пастушин
20 млрд на ипотеку: банки начинают раздачу льготных кредитов
Фото: Екатерина Кузьмина/РБК
Обвал рубля
Биржевой курс доллара опустился ниже 66 руб. 4 авг, 19:48 Падающий рубль позволил Минфину заработать 271 млрд руб. 2 авг, 16:12 Еще 2955 материалов
Банки начали принимать заявки на ипотечные кредиты под 13%. Относительно низкая ставка стала возможна, потому что государство выделило на субсидирование ипотеки 20 млрд руб. Хорошо, но мало, говорят участники рынка

​Лидеры на старте

Правительство выделило из бюджета 20 млрд руб. на субсидирование ипотечной ставки — постановление было подписано на прошлой неделе. Государство компенсирует разницу между ставкой банка, которая не должна быть выше, чем ключевая плюс 3,5 п.п., и ставкой для конечного заемщика, которая не должна превышать 13%. При нынешней ключевой ставке 14% выходит, что государство возместит 4,5 п.п. В постановлении правительства сказано, что по программе банки смогут выдать ипотечных кредитов на 400 млрд руб. Программа действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года (или до того момента, когда ключевая ставка опустится до 9,5%).

В ближайшие дни правительство рассмотрит вопрос о снижении ипотечной ставки для конечного заемщика до 12%, так как в прошлую пятницу Банк России понизил ключевую ставку с 15 до 14%.

Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить только на покупку квартиры в новостройке, срок кредита — до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — 20%. Максимальная сумма кредита составит 8 млн руб. для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга, 3 млн руб. — для остальной России.

Некоторые банки уже объявили о начале выдачи кредитов по госпрограмме. В частности, Сбербанк планирует выдать льготных кредитов на 200 млрд руб., ВТБ24 — на 100 млрд руб. Это 75% от объема программы, заявленного в постановлении.

Сбербанк предложил ставку по ипотечным кредитам в рамках программы 12%, не дожидаясь решения правительства. Группа ВТБ распространила релиз, в котором заявила о готовности предложить ставку в 12%, после того как правительство примет решение.

Не только Сбербанк предложил ставку ниже 13%. Например, у банка «Открытие» ставка составляет 12,55% годовых, но минимальный первоначальный взнос по такому кредиту должен быть 50%. Если первоначальный взнос от 30%, то ставка составит 12,95%. «По нашим расчетам, 60% ипотечных кредитов в 2015 году будет выдано по этой программе», — отмечает вице-президент банка «Открытие» Анна Юдина.

Ряд банков заявили о своем интересе участвовать в программе, но с конкретными параметрами еще не определились. Об этом РБК сообщили в пресс-службах Банка Москвы, Райффайзенбанка, Абсолют Банка, Связь-банка, банка «ДельтаКредит». Нордеа Банк участвовать в программе не будет, сообщил его представитель.

Хорошо, но мало

На программе поддержки ипотечного кредитования банки начали настаивать после повышения ключевой ставки ЦБ в декабре до 17%. Предправления ВТБ24 Михаил Задорнов прогнозировал сокращение новых выдач в 2,5 раза в 2015 году в случае, если правительство не примет меры поддержки. В начале февраля с предложениями в правительство обратились АИЖК и банкиры. По расчетам АИЖК, если не поддержать ипотечное кредитование, то выдачи сократятся в 8,5 раза — с 1,7 трлн руб. в 2014 году до 200 млрд руб. в 2015 году. С поддержкой выдачи сократятся вдвое — до 800 млрд руб.

Программа субсидирования станет основным драйвером ипотеки в этом году, уверены банкиры. Объем кредитов по программе у некоторых банков превысит половину общего объема выдачи в этом году. Ипотечные продукты без субсидирования останутся для приобретения недвижимости на вторичном рынке, а также дорогих объектов недвижимости, не вписывающихся в программу госсубсидирования, комментирует замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

В то же время прошлогоднего объема выдачи ипотеки банки вряд ли достигнут, считает первый зампред правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов. «Реальные доходы населения падают, программа распространяется только на новостройки, а количество предложений банков по вторичному рынку жилья сокращается, например, банки закрывают программы кредитования загородных домов, а первоначальный взнос должен быть не ниже 30%», — объясняет он, добавляя, что размер сокращения будет зависеть от ситуации на рынке депозитов, стоимости недвижимости и потребительского спроса.

«13% сопоставимо с теми ставками, которые были в прошлом году, но платежный спрос был накоплен и израсходован за последние год-полтора, — считает руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова. — Ипотека — это не фактор формирования платежеспособного спроса, а фактор его поддержания. Он работает только тогда, когда растет благосостояние населения. А сейчас сокращают зарплаты, сотрудников компаний увольняют. Подорожали продукты и товары народного потребления. В этой ситуации формирование платежеспособного спроса на жилье будет очень слабым».

«20 млрд на всю Россию будет недостаточно, — говорит руководитель отдела аналитики и консалтинга «Бест-Новострой» Сергей Лобжанидзе. — Этих денег хватило бы одному только московскому рынку».


Опыт прошлого кризиса

В прошлый кризис 2008–2009 годов правительство обсуждало субсидирование ставки по ипоте​ке, но это предложение было отклонено. Основными мерами поддержки рынка тогда стали реструктуризация ипотечных кредитов по отдельным заемщикам через Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и выкуп Внешэкономбанком ипотечных облигаций, обеспеченных кредитами на покупку нового жилья по ставке не выше 11%.