Половина россиян заявила о «точном участии» в выборах президента 02:10, Политика СМИ узнали о планах КНДР вскоре провести испытание ядерного оружия 01:26, Политика СМИ узнали о службе убийцы Вороненкова в добровольческих батальонах 01:16, Общество Число жертв теракта в Лондоне возросло до четырех 00:43, Общество В Лондоне сотни человек почтили память погибших при теракте 00:26, Фотогалерея Порошенко обратился к НАТО за помощью в разминировании склада в Балаклее 00:24, Политика Политологи назвали главные риски для президентской кампании Путина 00:01, Политика Порошенко и Лукашенко по телефону обсудили ситуацию в Донбассе 23 мар. 23:52, Политика WSJ узнала о рекомендациях из Кремля президенту Болгарии во время выборов 23 мар. 23:44, Политика СК предложил разрешить Роскомнадзору самостоятельно блокировать сайты 23 мар. 23:40, Общество Полиция Москвы попросила не участвовать в митинге Навального на Тверской 23 мар. 23:12, Общество СКА вышел вперед в полуфинальной серии Кубка Гагарина 23 мар. 23:07, Спорт Задержанных по делу об атаке в Лондоне заподозрили в подготовке терактов 23 мар. 22:30, Общество В Москве во время раздачи наклеек задержали 11 сторонников Навального 23 мар. 22:14, Общество УЕФА наказал «Ростов» за поведение болельщиков 23 мар. 22:03, Спорт В Госдуме рассказали об обсуждении повышения предельного возраста призыва 23 мар. 21:59, Общество Кому «дочки» российских госбанков смогут продать бизнес на Украине 23 мар. 21:54, Финансы Минэкономразвития подготовило проект передачи Росстата под свой контроль 23 мар. 21:39, Общество «Первый канал» отверг идею заочного участия Самойловой в «Евровидении» 23 мар. 21:36, Политика Депутаты разрешат работникам следить за руководством 23 мар. 21:26, Общество В МВД Украины заявили о розыске второго участника убийства Вороненкова 23 мар. 21:01, Политика В недрах «фабрики троллей» вырос крупнейший в России медиахолдинг 23 мар. 20:52, Технологии и медиа КГБ Белоруссии возбудил дело о подготовке массовых беспорядков 23 мар. 20:52, Общество ФСБ обнаружила у калининградских неонацистов оружие и минометный снаряд 23 мар. 20:48, Общество В Саранске задержали организатора акции против коррупции в правительстве 23 мар. 20:41, Политика Глава АЛРОСА опроверг сообщения о планах увеличить дивиденды 23 мар. 20:30, Бизнес Китайцы снимут фильм по сериалу «Как я стал русским» 23 мар. 20:30, Технологии и медиа Минфин заявил о готовности урегулировать спор с Exxon на $637 млн 23 мар. 20:08, Бизнес
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Финансы, 16 мар. 2015 22:58
0
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Банк России и Агентство по страхованию вкладов слишком щедры в спасении проблемных банков. Такие выводы содержатся в обзоре по России Совета финансовой стабильности G20
Фото: AP

За счет государства

Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB, создан в 2009 году лидерами стран G20, дает рекомендации для повышения стабильности глобальной финансовой системы) сделал обзор по России, в котором указал на недостатки в финансовом оздоровлении банков в период с 2011 года.

С 2011 по 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 127 банков, десять банков подпали под санацию, отмечено в обзоре, который Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудило 16 марта на заседании экспертно-аналитического совета. FSB высказал обеспокоенность тем, что российские власти спасают системно значимые банки на средства налогоплательщиков, что чревато рисками «морального вреда».

Санация банков с 2011 года в основном проводилась за счет кредитов ЦБ. «Согласно типичному плану финансового оздоровления, частный инвестор вносит очень небольшую сумму на покупку терпящего краха банка, — говорится в документе. — Кредит предоставляется на срок до десяти лет по ставке существенно ниже рыночной. Как результат, размер кредита обычно превышает оцениваемый разрыв между активами и обязательствами института, и ЦБ, по сути, защищает инвестора на всю стоимость проблемных активов».

АСВ выдает кредиты на санацию под 0,51% годовых. В этом случае деньги предоставляются на закрытие «дыры» — разрыва между активами и обязательствами. АСВ также выдает кредиты на пополнение ликвидности, но ставка по ним выше.

За счет кредиторов

К санации банка должны активнее привлекаться как инвесторы, так и его кредиторы. FSB рекомендует возмещать расходы на санацию за счет принудительной конвертации незастрахованных требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или в уставной капитал, а также за счет средств банковского сектора (через дополнительные взносы в АСВ или иные сборы). Например, компании могут участвовать в санации, оставляя в банке свои средства.

Такой прецедент уже есть в России — санация банка «Таврический», на которую ЦБ выдал 28 млрд руб., стала возможной благодаря тому, что два клиента банка — «Ленэнерго» и МРСК Северо-Запада — согласились оставить в нем свои средства (12,7 млрд руб.) на 20 лет. Это пока единственный случай в российской практике.

FSB считает, что не только компании, но и граждане могли бы принимать участие в санации, лишившись на время той части вкладов, которая превышает застрахованную сумму (сейчас в России это 1,4 млн руб.).

Так было, например, на Кипре. «Кредиторы Bank of Cyprus вместо своих требований получили бумаги разной степени приоритетности, при этом вкладчики в пределах суммы страхового возмещения были выведены из-под действия этой меры», — говорит директор по международному сотрудничеству АСВ Николай Евстратенко. По его словам, если в пассивах имеется дыра, то часть этой дыры можно покрыть за счет конвертации требований кредиторов банка, другую часть — за счет инвестора и агентства. Тогда государству придется меньше тратить на спасение банков.

По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, кипрский опыт воспринимается как возможный во всех государствах Евросоюза. «Однако подобная практика, в том числе и в России, подорвет доверие населения и инвесторов к банковской системе», — считает он.

Банк России против

В АСВ началась работа по внесению изменений в законодательство, чтобы ввести такой механизм, уточнил Евстратенко. АСВ представит свои предложения по выполнению рекомендаций к июню.

Банк России с выводами FSB не согласен. «Мы не считаем, что финансирование санаций банков является избыточным. При определении суммы выделяемых кредитов используются принципы международных стандартов финансовой отчетности и сравнение условий предоставления средств с текущими рыночными индикаторами. Значительность сумм связана с существенными проблемами самих банков», — сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. ​Регулятор рассчитывает необходимую сумму и ставку по специальной формуле.

По словам Сухова, решения о привлечении к санации средств кредиторов-юрлиц, заинтересованных в финансовом оздоровлении банков, как в случае с банком «Таврическим», вполне возможны. Участие крупных кредиторов — физических лиц в спасении банков не актуально — даже в случае отзыва лицензии они получают назад 75–80% своих средств, добавляет Сухов. В случае санации средства остаются на счетах вкладчиков.

Советник коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Всеволод Миллер считает, что внедрение такой схемы нанесет вред, особенно в ситуации, когда банки рушатся с завидной частотой. «Акции, которые кредиторы получат в обмен на свои средства, ничего не будут стоить», — уверен юрист. С ним согласен начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков, который считает, что введение такой практики возможно лишь гипотетически.