Лента новостей
Дочка «Системы» отдаст производство вакцины от гепатита структуре Ростеха 12:19, Бизнес «Реал» и «Манчестер Юнайтед» обменяются игроками 12:11, Спорт Поклониться мощам Николая Чудотворца хотят 72% россиян 12:08, Общество Поклонская объяснила обращениями граждан проверки фильма и студии Учителя 12:03, Политика Прорывные технологии для больших побед 12:02, РБК и Билайн Аваков заявил о «технической ошибке» в деле об убийстве Шеремета 11:45, Политика МВД назвало причину возгорания 30 машин на автостоянке в Новой Москве 11:31, Общество Васильева заявила об отсутствии понимания «коррупции» у 70% школьников 11:27, Политика Правозащитники сообщили о гибели 35 человек от авиаудара в Сирии 11:10, Политика Евгений Малкин в четвертый раз в карьере сыграет в финале Кубка Стэнли 11:08, Спорт Вкалывать будут роботы: каковы перспективы России 11:06, Новости партнеров Аграрный комитет Госдумы оценил воронежский опыт в молочной отрасли 11:06, Пресс-релизы В российского разработчика виртуальной реальности вложили 120 млн руб. 11:02, Технологии и медиа Лимузин Трампа не смог проехать в ворота королевской резиденции в Бельгии 10:55, Политика Усманов ответил на упрек Навального об отсутствии у него доказательств 10:51, Политика Володин прокомментировал инициативу Поклонской о проверке студии Учителя 10:33, Политика Сбербанк внедрил роботов для пересчета денег 10:21, Финансы Нидерланды назвали вероятные сроки ратификации ассоциации Украины с ЕС 10:10, Политика Советский функционализм: 15 архивных фотографий интерьеров из хрущевок 10:04, Недвижимость  Глава РЖД опроверг существование ограничений на перевозку грузов в Латвию 10:02, Экономика В Риме умерла итальянский модельер Лаура Бьяджотти 09:59, Общество Госдума отказалась от идеи отправлять призывникам электронные повестки 09:50, Политика СПЧ предложил Путину провести первую в истории административную амнистию 09:22, Общество На автостоянке на юго-востоке Москвы сгорели шесть машин 08:57, Общество Экс-президент Бразилии Руссефф потребовала вернуть ей пост главы страны 08:56, Политика Трудовые мигранты из Киргизии перевели из России на родину $433 млн 08:46, Экономика Путин назначил нового главу красноярского управления ФСБ 08:39, Политика От чипсов до мытья окон: на чем зарабатывали первые советские кооператоры 08:01, Фотогалерея 
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Финансы, 16 мар. 2015 22:58
0
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Банк России и Агентство по страхованию вкладов слишком щедры в спасении проблемных банков. Такие выводы содержатся в обзоре по России Совета финансовой стабильности G20
Фото: AP

За счет государства

Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB, создан в 2009 году лидерами стран G20, дает рекомендации для повышения стабильности глобальной финансовой системы) сделал обзор по России, в котором указал на недостатки в финансовом оздоровлении банков в период с 2011 года.

С 2011 по 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 127 банков, десять банков подпали под санацию, отмечено в обзоре, который Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудило 16 марта на заседании экспертно-аналитического совета. FSB высказал обеспокоенность тем, что российские власти спасают системно значимые банки на средства налогоплательщиков, что чревато рисками «морального вреда».

Санация банков с 2011 года в основном проводилась за счет кредитов ЦБ. «Согласно типичному плану финансового оздоровления, частный инвестор вносит очень небольшую сумму на покупку терпящего краха банка, — говорится в документе. — Кредит предоставляется на срок до десяти лет по ставке существенно ниже рыночной. Как результат, размер кредита обычно превышает оцениваемый разрыв между активами и обязательствами института, и ЦБ, по сути, защищает инвестора на всю стоимость проблемных активов».

АСВ выдает кредиты на санацию под 0,51% годовых. В этом случае деньги предоставляются на закрытие «дыры» — разрыва между активами и обязательствами. АСВ также выдает кредиты на пополнение ликвидности, но ставка по ним выше.

За счет кредиторов

К санации банка должны активнее привлекаться как инвесторы, так и его кредиторы. FSB рекомендует возмещать расходы на санацию за счет принудительной конвертации незастрахованных требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или в уставной капитал, а также за счет средств банковского сектора (через дополнительные взносы в АСВ или иные сборы). Например, компании могут участвовать в санации, оставляя в банке свои средства.

Такой прецедент уже есть в России — санация банка «Таврический», на которую ЦБ выдал 28 млрд руб., стала возможной благодаря тому, что два клиента банка — «Ленэнерго» и МРСК Северо-Запада — согласились оставить в нем свои средства (12,7 млрд руб.) на 20 лет. Это пока единственный случай в российской практике.

FSB считает, что не только компании, но и граждане могли бы принимать участие в санации, лишившись на время той части вкладов, которая превышает застрахованную сумму (сейчас в России это 1,4 млн руб.).

Так было, например, на Кипре. «Кредиторы Bank of Cyprus вместо своих требований получили бумаги разной степени приоритетности, при этом вкладчики в пределах суммы страхового возмещения были выведены из-под действия этой меры», — говорит директор по международному сотрудничеству АСВ Николай Евстратенко. По его словам, если в пассивах имеется дыра, то часть этой дыры можно покрыть за счет конвертации требований кредиторов банка, другую часть — за счет инвестора и агентства. Тогда государству придется меньше тратить на спасение банков.

По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, кипрский опыт воспринимается как возможный во всех государствах Евросоюза. «Однако подобная практика, в том числе и в России, подорвет доверие населения и инвесторов к банковской системе», — считает он.

Банк России против

В АСВ началась работа по внесению изменений в законодательство, чтобы ввести такой механизм, уточнил Евстратенко. АСВ представит свои предложения по выполнению рекомендаций к июню.

Банк России с выводами FSB не согласен. «Мы не считаем, что финансирование санаций банков является избыточным. При определении суммы выделяемых кредитов используются принципы международных стандартов финансовой отчетности и сравнение условий предоставления средств с текущими рыночными индикаторами. Значительность сумм связана с существенными проблемами самих банков», — сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. ​Регулятор рассчитывает необходимую сумму и ставку по специальной формуле.

По словам Сухова, решения о привлечении к санации средств кредиторов-юрлиц, заинтересованных в финансовом оздоровлении банков, как в случае с банком «Таврическим», вполне возможны. Участие крупных кредиторов — физических лиц в спасении банков не актуально — даже в случае отзыва лицензии они получают назад 75–80% своих средств, добавляет Сухов. В случае санации средства остаются на счетах вкладчиков.

Советник коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Всеволод Миллер считает, что внедрение такой схемы нанесет вред, особенно в ситуации, когда банки рушатся с завидной частотой. «Акции, которые кредиторы получат в обмен на свои средства, ничего не будут стоить», — уверен юрист. С ним согласен начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков, который считает, что введение такой практики возможно лишь гипотетически.