Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Лента новостей 22:40 МСК
Российский гонщик попросил отдать ему место чемпиона мира в «Формуле-1» Спорт, 21:50 Иран пригрозил США ответными мерами на продление санкций Политика, 21:43 Снежная лавина сошла на автодорогу Ялта — Бахчисарай в Крыму Общество, 21:30 Столовую в Москве закрыли после отравления калининградских школьников Общество, 21:04 Эрдоган рассказал о предложении Путину перейти в торговле на рубли и лиры Политика, 20:50 В центре Москвы две женщины провалились в шахту лифта Общество, 20:39 «Реал» на последней минуте сравнял счет в матче против «Барселоны» Спорт, 20:26 Физика Стивена Хокинга выписали из больницы в Риме Общество, 20:04 Власти Крыма прокомментировали решение киевского суда по скифскому золоту Политика, 19:55 Силовики сообщили об уничтожении пяти боевиков в Дагестане Политика, 19:47 Повстанцы сбили самолет сирийских ВВС в восточном Алеппо Политика, 19:19 В Калифорнии девять человек погибли при пожаре во время вечеринки Общество, 18:36 Чемпионат Испании по футболу. «Барселона» — «Реал». Онлайн Спорт, 18:15 СМИ опубликовали видео визита Грефа в Сбербанк под видом инвалида Общество, 18:07 Калининградских школьников с признаками кишечной инфекции сняли с поезда Общество, 18:01 Пассажирский самолет L-410 выкатился за пределы взлетной полосы в Коми Общество, 17:35 Савченко обвинила Россию в готовности «дойти до Великобритании» Политика, 17:20 В Москве госпитализировали актера Вячеслава Шалевича Общество, 16:46 Сирийская армия освободила 60% восточного Алеппо Политика, 16:38 Акинфеев обошел Дасаева и установил рекорд российского футбола Спорт, 16:30 Путин поздравил нового короля Таиланда со вступлением на престол Политика, 16:17 ЦСКА забил четыре гола за тайм в матче против «Урала» Спорт, 15:56 Верховный суд Ирана оставил в силе смертный приговор миллиардеру Занджани Общество, 15:47 Китай выразил протест после разговора Трампа с президентом Тайваня Политика, 15:47 Лавров прокомментировал запрет Пентагону на сотрудничество с Россией Политика, 15:10 Российские саперы привлекут роботов к разминированию Алеппо Политика, 14:34 Лавров положительно оценил новые предложения США по Алеппо Политика, 14:15 Чемпионат России по футболу. ЦСКА — «Урал». Онлайн Спорт, 14:00
16 мар 2015, 22:58
Татьяна Алешкина, Юлия Полякова
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Фото: AP
Банк России и Агентство по страхованию вкладов слишком щедры в спасении проблемных банков. Такие выводы содержатся в обзоре по России Совета финансовой стабильности G20

За счет государства

Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB, создан в 2009 году лидерами стран G20, дает рекомендации для повышения стабильности глобальной финансовой системы) сделал обзор по России, в котором указал на недостатки в финансовом оздоровлении банков в период с 2011 года.

С 2011 по 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 127 банков, десять банков подпали под санацию, отмечено в обзоре, который Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудило 16 марта на заседании экспертно-аналитического совета. FSB высказал обеспокоенность тем, что российские власти спасают системно значимые банки на средства налогоплательщиков, что чревато рисками «морального вреда».

Санация банков с 2011 года в основном проводилась за счет кредитов ЦБ. «Согласно типичному плану финансового оздоровления, частный инвестор вносит очень небольшую сумму на покупку терпящего краха банка, — говорится в документе. — Кредит предоставляется на срок до десяти лет по ставке существенно ниже рыночной. Как результат, размер кредита обычно превышает оцениваемый разрыв между активами и обязательствами института, и ЦБ, по сути, защищает инвестора на всю стоимость проблемных активов».

АСВ выдает кредиты на санацию под 0,51% годовых. В этом случае деньги предоставляются на закрытие «дыры» — разрыва между активами и обязательствами. АСВ также выдает кредиты на пополнение ликвидности, но ставка по ним выше.

За счет кредиторов

К санации банка должны активнее привлекаться как инвесторы, так и его кредиторы. FSB рекомендует возмещать расходы на санацию за счет принудительной конвертации незастрахованных требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или в уставной капитал, а также за счет средств банковского сектора (через дополнительные взносы в АСВ или иные сборы). Например, компании могут участвовать в санации, оставляя в банке свои средства.

Такой прецедент уже есть в России — санация банка «Таврический», на которую ЦБ выдал 28 млрд руб., стала возможной благодаря тому, что два клиента банка — «Ленэнерго» и МРСК Северо-Запада — согласились оставить в нем свои средства (12,7 млрд руб.) на 20 лет. Это пока единственный случай в российской практике.

FSB считает, что не только компании, но и граждане могли бы принимать участие в санации, лишившись на время той части вкладов, которая превышает застрахованную сумму (сейчас в России это 1,4 млн руб.).

Так было, например, на Кипре. «Кредиторы Bank of Cyprus вместо своих требований получили бумаги разной степени приоритетности, при этом вкладчики в пределах суммы страхового возмещения были выведены из-под действия этой меры», — говорит директор по международному сотрудничеству АСВ Николай Евстратенко. По его словам, если в пассивах имеется дыра, то часть этой дыры можно покрыть за счет конвертации требований кредиторов банка, другую часть — за счет инвестора и агентства. Тогда государству придется меньше тратить на спасение банков.

По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, кипрский опыт воспринимается как возможный во всех государствах Евросоюза. «Однако подобная практика, в том числе и в России, подорвет доверие населения и инвесторов к банковской системе», — считает он.

Банк России против

В АСВ началась работа по внесению изменений в законодательство, чтобы ввести такой механизм, уточнил Евстратенко. АСВ представит свои предложения по выполнению рекомендаций к июню.

Банк России с выводами FSB не согласен. «Мы не считаем, что финансирование санаций банков является избыточным. При определении суммы выделяемых кредитов используются принципы международных стандартов финансовой отчетности и сравнение условий предоставления средств с текущими рыночными индикаторами. Значительность сумм связана с существенными проблемами самих банков», — сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. ​Регулятор рассчитывает необходимую сумму и ставку по специальной формуле.

По словам Сухова, решения о привлечении к санации средств кредиторов-юрлиц, заинтересованных в финансовом оздоровлении банков, как в случае с банком «Таврическим», вполне возможны. Участие крупных кредиторов — физических лиц в спасении банков не актуально — даже в случае отзыва лицензии они получают назад 75–80% своих средств, добавляет Сухов. В случае санации средства остаются на счетах вкладчиков.

Советник коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Всеволод Миллер считает, что внедрение такой схемы нанесет вред, особенно в ситуации, когда банки рушатся с завидной частотой. «Акции, которые кредиторы получат в обмен на свои средства, ничего не будут стоить», — уверен юрист. С ним согласен начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков, который считает, что введение такой практики возможно лишь гипотетически.