Пожалуйста, отключите AdBlock!
AdBlock мешает корректной работе нашего сайта.
Выключите его для полного доступа ко всем материалам РБК
Лента новостей
Готов ли консервативный бизнес вести свои операции в гаджетах 11:19, Партнерский материал Депутаты в последнем чтении одобрили запрет анонимайзеров 11:13, Технологии и медиа Структура Леонида Михельсона обустроит зону у Патриаршего моста в Москве 11:11, Бизнес Новичок принес «Манчестер Юнайтед» победу в дерби 11:10, Спорт Беспилотник СММ ОБСЕ обстреляли в Донецкой области 11:04, Общество Россия поставит в Китай четыре вертолета Ми-171Е 11:01, Бизнес Где помогают людям, которые делают мир лучше 11:00, Партнерский материал Reuters узнал об условиях обмена «Роснефтью» залоговых прав на Citgo 10:59, Бизнес Депутаты одобрили запрет на анонимность в мессенджерах 10:57, Политика «Аэрофлот» объявил о новой схеме поощрения пилотов 10:49, Бизнес Госдума ужесточила наказание за склонение детей к суициду 10:38, Политика Компенсационный фонд: что изменится для дольщиков и девелоперов 10:28, Недвижимость В Минобороны рассказали о семи случаях перехвата иностранных самолетов 10:27, Политика МЧС продлило штормовое предупреждение в Москве до 22 июля 10:14, Общество При столкновении автобуса и фуры под Тольятти пострадали десять человек 10:08, Общество Самолет Москва — Барнаул экстренно сел в Казани 10:04, Общество Героями нового календаря Pirelli стали только темнокожие модели 09:56, Стиль Ростуризм подтвердил отсутствие россиян среди пострадавших в Турции 09:54, Общество Ни дом, ни квартира: как выглядят самые дорогие московские таунхаусы 09:50, Недвижимость  Siemens прекратит поставки оборудования для госзаказов в России 09:44, Политика WSJ назвала нового кандидата на пост главы PR-службы Белого дома 09:38, Политика Бречалов выдвинул в Совфед соратницу Кириенко и олимпийского чемпиона 09:33, Политика Календарь Pirelli 2018 года: героями стали только темнокожие модели 09:30, Стиль Землетрясение у берегов Греции и Турции. Фоторепортаж 09:23, Фотогалерея  В Испании эксгумировали останки Сальвадора Дали 08:22, Общество ЦБ отозвал лицензию у татарского банка 08:18, Финансы Вышедший в день смерти Честера Беннингтона клип собрал 5,2 млн просмотров 08:14, Общество Адвокат опроверг увеличение срока Буту за разговор с журналистами 07:54, Общество
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Финансы, 16 мар, 2015 22:58
0
G20 предложила российскому ЦБ спасать банки за счет вкладчиков
Банк России и Агентство по страхованию вкладов слишком щедры в спасении проблемных банков. Такие выводы содержатся в обзоре по России Совета финансовой стабильности G20
Фото: AP

За счет государства

Совет по финансовой стабильности (Financial Stability Board, FSB, создан в 2009 году лидерами стран G20, дает рекомендации для повышения стабильности глобальной финансовой системы) сделал обзор по России, в котором указал на недостатки в финансовом оздоровлении банков в период с 2011 года.

С 2011 по 2014 год ЦБ отозвал лицензии у 127 банков, десять банков подпали под санацию, отмечено в обзоре, который Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обсудило 16 марта на заседании экспертно-аналитического совета. FSB высказал обеспокоенность тем, что российские власти спасают системно значимые банки на средства налогоплательщиков, что чревато рисками «морального вреда».

Санация банков с 2011 года в основном проводилась за счет кредитов ЦБ. «Согласно типичному плану финансового оздоровления, частный инвестор вносит очень небольшую сумму на покупку терпящего краха банка, — говорится в документе. — Кредит предоставляется на срок до десяти лет по ставке существенно ниже рыночной. Как результат, размер кредита обычно превышает оцениваемый разрыв между активами и обязательствами института, и ЦБ, по сути, защищает инвестора на всю стоимость проблемных активов».

АСВ выдает кредиты на санацию под 0,51% годовых. В этом случае деньги предоставляются на закрытие «дыры» — разрыва между активами и обязательствами. АСВ также выдает кредиты на пополнение ликвидности, но ставка по ним выше.

За счет кредиторов

К санации банка должны активнее привлекаться как инвесторы, так и его кредиторы. FSB рекомендует возмещать расходы на санацию за счет принудительной конвертации незастрахованных требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или в уставной капитал, а также за счет средств банковского сектора (через дополнительные взносы в АСВ или иные сборы). Например, компании могут участвовать в санации, оставляя в банке свои средства.

Такой прецедент уже есть в России — санация банка «Таврический», на которую ЦБ выдал 28 млрд руб., стала возможной благодаря тому, что два клиента банка — «Ленэнерго» и МРСК Северо-Запада — согласились оставить в нем свои средства (12,7 млрд руб.) на 20 лет. Это пока единственный случай в российской практике.

FSB считает, что не только компании, но и граждане могли бы принимать участие в санации, лишившись на время той части вкладов, которая превышает застрахованную сумму (сейчас в России это 1,4 млн руб.).

Так было, например, на Кипре. «Кредиторы Bank of Cyprus вместо своих требований получили бумаги разной степени приоритетности, при этом вкладчики в пределах суммы страхового возмещения были выведены из-под действия этой меры», — говорит директор по международному сотрудничеству АСВ Николай Евстратенко. По его словам, если в пассивах имеется дыра, то часть этой дыры можно покрыть за счет конвертации требований кредиторов банка, другую часть — за счет инвестора и агентства. Тогда государству придется меньше тратить на спасение банков.

По словам партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, кипрский опыт воспринимается как возможный во всех государствах Евросоюза. «Однако подобная практика, в том числе и в России, подорвет доверие населения и инвесторов к банковской системе», — считает он.

Банк России против

В АСВ началась работа по внесению изменений в законодательство, чтобы ввести такой механизм, уточнил Евстратенко. АСВ представит свои предложения по выполнению рекомендаций к июню.

Банк России с выводами FSB не согласен. «Мы не считаем, что финансирование санаций банков является избыточным. При определении суммы выделяемых кредитов используются принципы международных стандартов финансовой отчетности и сравнение условий предоставления средств с текущими рыночными индикаторами. Значительность сумм связана с существенными проблемами самих банков», — сказал РБК зампред ЦБ Михаил Сухов. ​Регулятор рассчитывает необходимую сумму и ставку по специальной формуле.

По словам Сухова, решения о привлечении к санации средств кредиторов-юрлиц, заинтересованных в финансовом оздоровлении банков, как в случае с банком «Таврическим», вполне возможны. Участие крупных кредиторов — физических лиц в спасении банков не актуально — даже в случае отзыва лицензии они получают назад 75–80% своих средств, добавляет Сухов. В случае санации средства остаются на счетах вкладчиков.

Советник коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Всеволод Миллер считает, что внедрение такой схемы нанесет вред, особенно в ситуации, когда банки рушатся с завидной частотой. «Акции, которые кредиторы получат в обмен на свои средства, ничего не будут стоить», — уверен юрист. С ним согласен начальник аналитического управления Нордеа Банка Дмитрий Феденков, который считает, что введение такой практики возможно лишь гипотетически.