Прямой эфир телеканала 

Прямой
эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает передачу
потокового видео.

Попробуйте установить

свежую версию Flash-плеера
Лента новостей 9:10 МСК
08:10 В Хакасии заключенные устроили бунт в колонии 07:36 Число раненых при нападении беженца с мачете в Германии выросло до пяти 07:03 Олег Газманов дал концерт на базе Хмеймим в Сирии 06:48 WADA выразила разочарование в связи с допуском россиян на Олимпиаду 06:44 В Приморье автомобиль сбил краснокнижного леопарда 06:23 Путин поручил разработать альтернативу программе Кудрина 05:44 «Яндекс.Маркет» разработал приложение для подбора одежды 05:30 Взорвавшим себя в Германии оказался беженец из Сирии 04:47 При взрыве в Ансбахе пострадали 12 человек 03:50 Полиция сообщила о возможной гибели устроившего взрыв в Баварии 03:44 Крупнейший инвестор сети кинотеатров «Каро» вышел из состава акционеров 03:06 Yota запустила специальные тарифы для iPhone 02:37 Глава Национального комитета демократов США объявила об отставке 02:04 В ресторане в Баварии сработало взрывное устройство 01:38 США выполнят наблюдательный полет над Россией 00:58 В Баварии произошел взрыв в ресторане 00:28 Шестой созыв Госдумы принял рекордное число законов за двадцать лет 00:14 Очевидцы сняли на видео напавшего с мачете на прохожих в Германии 00:04 Полиция арестовала возможного сообщника мюнхенского стрелка 00:00 «Роснефть» простит правительству долг в 60 млрд руб. вчера, 23:55 Затопление улиц в Москве объяснили засоренной ливневой канализацией вчера, 23:52 Prisma стала доступна пользователям Android вчера, 23:20 У Черноморского побережья Кубани возникли два смерча вчера, 23:17 Ловушки на каждом углу: какие опасности для сборной России в решении МОК вчера, 23:01 Захватившие полицейский участок в Ереване сожгли автомобиль вчера, 22:46 Почему тонет Москва: как при реконструкции улиц засорили канализацию вчера, 22:42 Игры не для всех: как МОК избежал конфликта с Россией перед Олимпиадой
РБК
Больше 72,5% не занимать: как ЦБ ограничит стоимость кредитов
ЦБ рассчитал максимальную стоимость кредитов, превышать которую банкам будет запрещено. Самыми дорогими будут небольшие кредиты в торговых точках - до 72,5% годовых, а самыми дешевыми - крупные наличные займы - до 21,6%.
Фото: РИА Новости

ЦБ рассчитал максимальную стоимость кредитов, превышать которую банкам будет запрещено. Самыми дорогими будут небольшие кредиты в торговых точках - до 72,5% годовых, а самыми дешевыми - крупные наличные займы - до 21,6%.

С 1 июля вступает в силу закон "О потребительском кредите", согласно которому Банк России определяет среднерыночное значение (не менее чем по 100 крупнейшим кредиторам в рознице) полной стоимости потребительского кредита по отдельным категориям (кредиты наличными, карты и т.д.). Он будет ориентиром для банков при выдаче всех розничных займов, за исключением ипотеки: превышать это среднее значение можно будет не более чем на одну треть.

По закону ЦБ начнет публиковать средние ставки 14 ноября этого года, дата начала их применения законом не установлена, но, поскольку расчет ежеквартальный, банкиры ожидают, что норма заработает с 1 января 2015г.

Ограничить ставки ЦБ решил в прошлом году после июльского поручения президента рассмотреть "целесообразность прямого административного регулирования процентных ставок по кредитному договору (договору займа) необеспеченного потребительского кредитования".

РБК ознакомился с предварительными расчетами ЦБ. Они построены на данных десятков банков (а не сотни, как положено по закону), но все эти банки — лидеры рынка розничного кредитования, поэтому итоговые цифры не будут сильно отличаться, рассказывает источник РБК, близкий к ЦБ.

В расчетах регулятор разделяет розничные кредиты на четыре категории: автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными и POS-кредиты (в торговых точках). Последние три категории ранжированы еще по суммам и срокам.

Максимально допустимая ставка по кредитам на покупку машины по этим расчетам составляет 25,8% годовых, если автомобиль новый, и 31,9% — если подержанный. По кредитной карте заемщик будет платить не более 45,9%. Это максимальная ставка, предусмотренная при лимите до 30 тыс. руб., минимум составит 28,9%, если сумма превышает 300 тыс. руб.

Нецелевые беззалоговые кредиты будут стоить от 21,6% (сумма свыше 300 тыс. руб., срок до года) до 34,6% годовых (сумма до 30 тыс. руб., срок до года). Максимальные ставки по POS-кредитам, традиционно самым дорогим в продуктовой линейке банков, колеблются от 49,9% (свыше 100 тыс. руб. на срок от года) до 72,5% (до 30 тыс. руб., до года).

Опрошенных РБК банкиров расчеты ЦБ не пугают: курс на ограничение розничного кредитования ЦБ взял в 2013г., и банки начали менять свою кредитную политику, чтобы соответствовать новым требованиям. В частности, с 1 июля прошлого года ЦБ увеличил коэффициент риска при расчете норматива достаточности капитала при стоимости кредитов выше 25%. По словам генерального директора Frank Research Group Юрия Грибанова, банки начали снижать ставки и "срезать" дорогие продукты, отчасти это связано с тем, что они готовятся к 2015г., а отчасти - с уже вступившими в силу требованиями по расчету норматива достаточности капитала.

Банкиры уверяют, что доля кредитов, выданных по высоким ставкам рисковым заемщикам, снижается, поэтому к моменту вступления в силу нормативов ЦБ им не нужно будет сильно менять собственную матрицу ставок. "Сейчас, возможно, есть небольшое превышение в сегменте кредитных карт", - признает советник предправления Юниаструм Банка Алла Цытович.

"Но так как при определении процентной ставки по кредиту используется модель risk based pricing (ставка по кредиту зависит в первую очередь от риск-профиля заемщика и определяется скоринговым баллом), то мы можем отсекать тот сегмент, который проходит под ставку выше порога, установленного регулятором, путем настройки скоринговой модели", - говорит она. По словам Цитович, доля заемщиков, которые подпадают под максимальную ставку, составляет несколько процентов от общего числа заемщиков.

Представитель банка "Траст" отмечает, что в 2013г. средние ставки уменьшились на 5,5-6%, бизнес-план на 2014г. предполагает снижение около 5%, на высоких ставках процент одобрения по клиентскому потоку минимальный.

"Доля кредитов с высокими ставками (например, на покупку мобильных телефонов, максимальная ставка — 59,9%) совсем незначительна и составляет 1% от всех наших кредитов, - говорит член правления Лето Банка Александр Самохвалов. - По ряду кредитов наличными ставка может превышать обозначенные уровни. Например, по кредитам от 300 тыс. до 500 тыс. руб. ставка составляет 29,9% годовых. Но в экономике этого продукта заложена возможность снижения процентной ставки до 19,9% для добросовестных клиентов".

Другие участники рынка, активно развивающие высокодоходную розницу, такие как Московский кредитный банк, "Ренессанс Кредит", "Русский стандарт", ОТП Банк, на запрос РБК о последствиях ограничения ставок не ответили.

По статистике ЦБ, рост портфеля необеспеченных ссуд начал замедляться с конца прошлого года. Так, с 1 января по 1 марта 2014г. он составил 2,5%, в то время как за аналогичный период прошлого года — 5,5%.

Несмотря на оптимизм банкиров, эксперты считают, что требования закона приведут к снижению маржи и прибыльности. "Возможно даже, что кто-то уйдет с рынка", - допускает Грибанов из Frank Research. По его мнению, внутренняя эффективность станет для банков в этом году вопросом номер один.

Татьяна Алешкина  

Реклама

Подробно
Специальные предложения
Специальные предложения